Ein Girokonto kostet in der Regel Kontoführungsgebühren. Das sind Kosten, die die Bank für Kontodienstleistungen erhebt – selbst wenn du diese nicht in Anspruch nimmst. Prinzipiell dürfen Banken für jedes Girokonto Gebühren verlangen. Zwar gibt es Online- und Direktbanken, die Girokonten gebührenfrei anbieten. Allerdings kann das Konto an kostenpflichtige Bedingungen geknüpft sein. Welche das sind und worauf du bei einem kostenlosen Girokonto noch achten solltest, liest du hier.
Girokonten und Kontogebühren: Girokonten sind meist mit Gebühren verbunden, auch wenn du die Dienstleistungen nicht nutzt. Ausnahmen gibt es für Jugend- und Taschengeldkonten.
(Fast) kostenlose Girokonten: Ein Konto darf nur dann als kostenlos bezeichnet werden, wenn keine monatliche Grundgebühr anfällt, kein Mindestgeldeingang erforderlich ist, die Girocard (EC-Karte) kostenlos ist und Überweisungen gebührenfrei sind.
Versteckte Kontogebühren: Auch bei vermeintlich kostenlosen Konten können versteckte Gebühren anfallen. Du solltest daher immer das Preisleistungsverzeichnis der Bank prüfen.
Günstige Kontogebühren bei Onlinebanken: Online- und Direktbanken bieten oft günstigere Konditionen an, da sie ohne Filialnetz auskommen.
Kontowechsel: Ein Wechsel des Girokontos ist jederzeit möglich. Plane diesen gut durch, damit alle Zahlungen rechtzeitig abgebucht werden können.
Girokonten und Kontogebühren
Für den Gehaltseingang, zum Bezahlen im Supermarkt oder im Web: Auf ein Girokonto kannst du nicht verzichten, auf hohe Kontoführungsgebühren schon. Fakt ist: Wer ein Girokonto besitzt, zahlt in der Regel Gebühren für Dienstleistungen rund um sein Konto. Dazu zählen Entgelte für eine Kontoauskunft oder für die Nutzung der Kreditkarte im Ausland. Die Gebühren fallen allerdings auch an, wenn du keine der Dienstleistungen in Anspruch nimmst.
Übrigens: Banken dürfen für jedes Girokonto Gebühren berechnen. Es gibt zwar Ausnahmen, etwa bei einem Girokonto als Taschengeldkonto oder einem Jugendkonto. Doch spätestens mit Beginn des 27. Lebensjahres oder schon früher – mit dem ersten Gehaltseingang – werden auch bei diesen Konten Gebühren fällig. Was also tun?
(Fast) kostenlose Girokonten
Wer auf Suche nach einem Girokonto ohne Kontoführungsgebühren ist, sollte Folgendes wissen: Banken dürfen ein Girokonto nur dann kostenlos nennen, wenn das Konto diese vier Voraussetzungen erfüllt:
Es gibt keine monatliche Grundgebühr (kostenlose Kontoführung).
Der Wegfall der monatlichen Grundgebühr darf nicht an einen monatlichen Mindestgeldeingang gekoppelt sein.
Die Girocard (EC-Karte) ist kostenlos.
Überweisungen sind kostenlos.
Aufgrund des immensen Angebots an (kostenpflichtigen) Girokonten versuchen Banken, neue Kundinnen und Kunden zu einem Girokontowechsel zu bewegen. Ihr Vehikel dafür: eine Wechsel- oder Willkommensprämie. Was im ersten Moment verlockend klingt, ist jedoch keine Gewähr für versteckte Gebühren. Deshalb lohnt sich auch bei vermeintlich kostenlosen Girokonten vorab ein genauer Blick in das Preisleistungsverzeichnis der jeweiligen Bank.
Quick-Info: Versteckte Kontogebühren
Wirbt ein Kreditinstitut mit einem kostenlosen Girokonto, solltest du vorab in das Preisleistungsverzeichnis der Bank schauen. Denn auch wenn die Kontoführung kostenlos ist, kann die Bank das an kostenpflichtige Bedingungen knüpfen. Dazu zählen zum Beispiel:
Gebühren für die Girocard (EC-Karte)
Gebühren für Zahlungen mit der Girokarte
Gebühren für Geldabheben mit der Girokarte
Monatliche Grundgebühren im Fall der Unterschreitung des Mindestgeldeingangs
Gebühren für die Bestellung von Ersatzkarten (Girokarte und/oder Kreditkarte)
Ist nur eine dieser Bedingungen nicht gegeben, wird aus dem vermeintlich kostenlosen Girokonto schnell ein kostenpflichtiges. Um das zu vermeiden, solltest du im Vorfeld die Kosten, Leistungen und Konditionen von Girokonten vergleichen.
Banken mit günstigen Kontogebühren
Machst du bei der Suche nach einem kostenlosen bzw. günstigen Girokonto einen Girokontovergleich, wirst du feststellen: Preiswerte Girokonten gibt es vor allem bei Onlinebanken und Direktbanken, da diese ohne Filialen und Berater:innen auskommen. Stattdessen vertreiben sie ihre Finanzprodukte ausschließlich online, weshalb diese oftmals günstiger sind als bei Filialbanken. Darüber hinaus sind bei Girokonten von Onlineanbietern in der Regel Leistungen inkludiert wie:
kostenloses Abheben von Bargeld im Ausland
kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr
kostenloses Abheben von Bargeld mit der Kreditkarte an Bankautomaten in Deutschland
Falls notwendig: Girokontowechsel
Oft stellen Kontoinhaber:innen erst nach der Eröffnung ihres Girokontos fest, dass die Konditionen für das Konto nicht optimal sind. In diesem Fall kann sich ein Girokontowechsel anbieten.
Ein Girokontowechsel ist grundsätzlich jederzeit und ohne Angabe von Gründen möglich.
Maile einen formlosen Kündigungswunsch mit den neuen Kontodaten an deine alte Bank.
Plane deinen Kontowechsel gut, damit Miete und Handyrechnung auch pünktlich von deinem neuen Konto abgebucht werden.
Good to know: Girokontowechsel ist kostenfrei
Grundsätzlich muss ein Kontowechsel von Banken kostenlos durchgeführt werden, so steht es im Zahlungskontengesetz (ZKG), das im Jahr 2016 eingeführt wurde. Seitdem sind alle Anbieter gesetzlich dazu verpflichtet, allen Personen
ein kostenloses Konto mit Basisfunktionen zu gewähren,
einen Girokontowechsel kostenfrei anzubieten
und beim Kontowechsel zu unterstützen, Stichwort Kontowechselservice.
Kontowechselservice der Banken
Willst du zu einer neuen Bank mit neuem Girokonto wechseln, kannst du dafür oftmals einen Kontowechselservice nutzen. Dieser ist kostenlos und du findest ihn auf der Webseite deiner neuen Bank. Auf der entsprechenden Nutzermaske trägst du unter anderem deine Zahlungspartner und deren Kontaktdaten ein. Außerdem musst du folgende Informationen angeben:
Ein Kontowechsel dauert nur wenige Minuten. Jedoch kann die komplette Übertragung deiner Zahlungspartner und Lastschriftempfänger mehrere Banktage dauern. Aus diesem Grund solltest du dein altes und dein neues Girokonto für eine gewisse Zeit parallel laufen lassen.
Wenn du zu einem neuen Girokonto wechseln möchtest, aber dein altes Konto im Dispo steckt, hast du drei Möglichkeiten:
Du gleichst das Konto vor dem Wechsel aus.
Du klärst mit der neuen Bank, ob du den Dispokredit übertragen kannst.
Du wandelst deinen Dispo in einen Ratenkredit um. In diesem Fall kannst du zum Girokonto deiner neuen Bank wechseln, kannst den Ratenkredit bei deiner alten Bank bedienen oder aber nimmst ihn mit zur neuen Bank.
Augen auf beim Kontoabschluss
Wer ein Girokonto ohne Kontoführungsgebühren sucht, sollte Angebote mehrerer Banken miteinander vergleichen. Schließlich gibt es bei Kosten und Leistungen oftmals große Unterschiede. Aufschluss darüber liefert ein Blick in das Preisleistungsverzeichnis der Banken. Darin sind alle Gebühren aufgelistet. Bei der Suche nach einem Girokonto ohne Kontogebühren kann auch ein Girokonto-Vergleich helfen. Denn auch bei vermeintlich kostenlosen Girokonten kann es versteckte Kosten geben.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wann muss ich keine Kontoführungsgebühren zahlen?
Keine Kontogebühren musst du zahlen, wenn du Schüler:in oder Student:in bist oder eine Ausbildung machst. Auch Girokonten für Kinder bzw. Minderjährige sind kostenfrei.
Wie hoch darf die Kontoführungsgebühr sein?
In Deutschland können Banken die Höhe der Kontoführungsgebühren selbst festlegen, da es hierzulande keine gesetzliche Regelung für eine Obergrenze gibt. Entscheidend ist lediglich, dass Kontoinhaber:innen sowohlder Einführung neuer Entgelte als auch der Erhöhung bestehender Gebühren ausdrücklich zustimmen. Im Schnitt liegt die Höhe der Kontogebühren jedoch zwischen fünf bis zehn Euro monatlich.
Was passiert, wenn ich den Kontoführungsgebühren nicht zustimme?
Stimmst du der Erhöhung bestehender Gebühren nicht zu, zahlst du auch keine Gebühren. Allerdings hat deine Bank dann das Recht, dein Girokonto mit einer Frist von zwei Monaten zu kündigen. Du musst also damit rechnen, dass dein Girokonto gekündigt wird.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
*Partnerschaft-Disclaimer:
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Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 230 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 170 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
PAYBACK American Express Card 1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
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