- Wie funktioniert Mobile Payment?
- Welche Mobile-Payment-Anbieter gibt es?
- Mobile Payment: Die Voraussetzungen
- Ist Mobile Payment sicher?
- Mobile Payment: Wo kann ich mobil bezahlen?
- Weitere Mobile-Payment-Anbieter: Händler-Apps & Co.
- Mobile Payment: Kein Problem mit dem richtigen Anbieter
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das wichtigste aus diesem Artikel
Mobile Payment funktioniert über NFC, QR-Code oder MST: Dafür benötigst du ein passendes Gerät und einen Mobile-Payment-Anbieter, dessen Service die Händler:innen akzeptieren.
Bekannte Mobile-Payment-Anbieter sind: Apple Pay, Google Pay, PAYBACK PAY sowie die mobilen Zahlungsdienste von Sparkassen und Volksbanken. Welche Anbieter deine Bank unterstützt, kannst du auf den jeweiligen Hilfeseiten herausfinden.
Voraussetzungen für Mobile Payment sind: Ein kompatibles Endgerät (Smartphone oder Smartwatch), die App des jeweiligen Anbieters und ein Benutzerkonto mit hinterlegtem Referenzkonto.
Sicherheit bei Mobile Payment: Die Datenübertragung ist technisch schwer auslesbar und somit sicher. Die Bankinformationen werden als Token gespeichert und Transaktionen müssen per PIN, Fingerabdruck oder Gesichtserkennung freigegeben werden.
Wie funktioniert Mobile Payment?
Wenn du mit deinem Smartphone oder deiner Smartwatch an der Tankstelle, im Supermarkt oder Kaufhaus bezahlst, nutzt du das Gerät wie eine Kreditkarte oder Girocard.
Dabei kommt eines von drei technischen Verfahren zum Einsatz:
- NFC: Die „Near Field Communication“ ähnelt der Datenübertragung per Bluetooth, ist aber nur für sehr kurze Distanzen ausgelegt. Dazu muss das Smartphone (oder auch die Bankkarte) einen entsprechenden Chip besitzen.
- QR-Code: Einige Mobile-Payment-Anbieter setzen auf einen QR-Code. Dieser wird entweder vom Terminal an der Kasse generiert, oder das Handy erzeugt ihn.
- MST: Bei der „Magnetic Secure Transmission“ simuliert das Gerät den Magnetstreifen einer Karte. Dieser Ansatz ist aber nur wenig verbreitet.
Neben einem passenden Gerät ist ein Mobile-Payment-Anbieter erforderlich, dessen Service die jeweiligen Händler:innen akzeptieren.
Welche Mobile-Payment-Anbieter gibt es?
Die in Deutschland bekanntesten und meistgenutzten Mobile-Payment-Anbieter sind:
- Apple Pay
- Google Pay
- PAYBACK PAY
- Mobile Payment der Sparkassen
- Pay App der Volksbanken
Rein funktional ähneln sich alle Verfahren: Auf deinem Handy installierst du die entsprechende App und gibst ein Referenzkonto an, von dem die offenen Beträge nach dem Bezahlen abgebucht werden. Das kann das Girokonto sein, bei manchen Anbietern musst du jedoch die Daten einer Kreditkarte hinterlegen.
Bevor du dich für einen Mobile-Payment-Anbieter entscheidest, solltest du dich auf dessen Produkt- und Hilfeseiten informieren, ob deine Bank in der Liste aufgeführt ist. Meist informieren aber auch die Banken darüber, welche Verfahren sie anbieten.
Eine Besonderheit ist der Anbieter Apple Pay, dessen App du nur auf Apple-Geräten einsetzen kannst.
Auch die mobilen Apps von Sparkassen und Volksbanken können beim Bezahlen deine Girocard ersetzen. Mit der App kannst du an allen Stellen mobil bezahlen, die auch die jeweilige Girocard akzeptieren. Du musst im Gegensatz zu anderen Anbietern also nicht an der Tür oder Kasse des Ladens darauf achten, ob die Logos von Apple, Google oder PAYBACK zu sehen sind.
Quick-Tipp
Falls kein Mobile-Payment-Anbieter deine Bank unterstützt, solltest du auf ihren Hilfeseiten nachlesen, ob du als Referenzkonto auch den Zugang zu einem Bezahldienst hinterlegen kannst. So könntest du dann zum Beispiel ein Konto bei PayPal nutzen.
Mobile Payment: Die Voraussetzungen
Um die Angebote der Mobile-Payment-Anbieter zu nutzen, benötigst du:
- Ein kompatibles Endgerät, also ein Smartphone oder eine Smartwatch
- Die App des jeweiligen Anbieters auf diesem Gerät
- Ein Benutzerkonto, in dem ein Referenzkonto hinterlegt ist
Ist Mobile Payment sicher?
Das Bezahlen per Mobile Payment unterscheidet sich nicht vom kontaktlosen Bezahlen mit einer Kredit- oder Bankkarte. Es ist für unbefugte Dritte technisch sehr aufwendig, Daten während der Transaktion auszulesen. Insofern bestehen hier keine besonderen Risiken.
Auf dem Smartphone sind die Bankinformationen in Form eines Tokens gespeichert. Selbst wenn es Dritten in die Hände fällt, können diese nicht einfach die Daten abgreifen. Der Zugriff auf die App und die Transaktionen sind zudem mit den zum Gerät gehörenden Sicherheitsmaßnahmen abgesichert. Du musst eine Transaktion üblicherweise erst per PIN, mit einem Fingerabdruck oder über eine Gesichtserkennung freigeben.
Mobile Payment: Wo kann ich mobil bezahlen?
In erster Linie sind die mobilen Bezahlverfahren für den Einkauf in einem klassischen Geschäft konzipiert. Dafür reicht das Smartphone, du brauchst also keine Geldbörse mit Kreditkarte oder Girocard. Beim kontaktlosen Bezahlen an der Kasse kommt meist die NFC-Technologie zum Einsatz.
Allerdings haben viele Schutzhüllen für das Handy eine abschirmende Wirkung und schränken so die Funktion des im Gerät verbauten Chips ein.
Zudem akzeptieren auch einige Onlineshops Zahlungen per Apple Pay und Google Pay. Dann kannst du auch im Netz mit dem mobilen Gerät bezahlen. Besonders unkompliziert ist das, wenn du den Shop auf dem Smartphone aufgerufen hast.
Weitere Mobile-Payment-Anbieter: Händler-Apps & Co.
Bei den gerade erwähnten Anbietern kannst du an jedem Ort bezahlen, an dem der Service akzeptiert wird. Daneben gibt es noch einige „Insellösungen“ in Form von Händler-Apps. Dafür musst du die App des jeweiligen Handelsunternehmens auf deinem Smartphone installieren und ein passendes Konto hinterlegen. Oft genügt hier das Girokonto.
Ist das System eingerichtet, zahlst du in den Filialen des Unternehmens mobil mit deinem Gerät. Solche eigenen Systeme unterhalten etwa Edeka, Lidl und Netto.
Außerdem verkaufen einige Unternehmen modische Accessoires, also „Wearables“ wie Ringe oder Armbänder, die eine Mobile-Payment-Funktion besitzen. Dazu gehören zum Beispiel Fidesmo Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay und SwatchPAY!.
In diesen Fällen wird ein sogenannter Token auf dem Schmuckstück oder der Uhr hinterlegt. Oft muss dies allerdings in einem Laden des Anbieters durchgeführt werden.
Mobile Payment: Kein Problem mit dem richtigen Anbieter
Mobiles Bezahlen ist schnell, sicher und bequem. Leider funktionieren nicht alle Bankverbindungen oder Kreditkarten mit allen Mobile-Payment-Anbietern, du solltest dich also auf jeden Fall vorher informieren. Dafür wächst die Zahl der Akzeptanzstellen immer weiter. Wenn das Terminal im Laden kontaktlose Zahlungen unterstützt, dürfte in den meisten Fällen auch das mobile Bezahlen funktionieren.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was versteht man unter Mobile Payment?
Mobile Payment ist das Bezahlen in einem Laden mit einem Smartphone, einer Smartwatch oder einem sogenannten Wearable. Das kann ein Ring oder auch ein Armband sein. Möglich wird dies durch die NFC-Technik. Die Geräte verhalten sich beim Bezahlen wie eine Bankkarte mit einem entsprechenden Chip.
Was gehört zu Mobile Payment?
Neben einem passenden Gerät, etwa einem Smartphone, brauchst du die App eines Mobile-Payment-Anbieters und eine Bankverbindung, die du darin hinterlegst. Auf Android-Geräten funktioniert das mobile Bezahlen zum Beispiel mit Google Pay. Wer ein Apple-Gerät besitzt, ist eher auf Apple Pay angewiesen. Doch auch Volksbanken und Sparkassen bieten entsprechende Apps.
Welche App fürs Bezahlen per Handy?
Beim Mobile Payment hast du die Wahl zwischen einer Reihe von Apps. Einige Handelsunternehmen haben die Bezahlfunktion in ihrer App integriert. Damit kannst du dann aber auch nur in Filialen des Unternehmens mobil bezahlen. Unterstützt deine Bank das entsprechende Verfahren, sind etwa Google und Apple Pay gut geeignet.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
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- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Card
1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
