Girokonto bei Filial- oder Direktbanken

1. Direktbank oder Filialbank: Kriterien für die Girokontowahl
2. Filialbank: Persönlicher Service und Filialnetz
3. Direktbank: Flexibler Onlinezugang und günstige Konditionen
4. Ein Konto bei einer Filialbank oder Direktbank
5. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

Zu den AMEX Kreditkarten

Direktbank oder Filialbank: Kriterien für die Girokontowahl

Die Auswahl an Girokonten bei Filialbanken und Direktbanken ist immens. Deswegen sollten sich die Verbraucher:innen vor dem Vergleich zwischen dem klassischen Girokonto und dem Onlinekonto Gedanken machen, was bei ihnen Priorität hat.

Zudem sollten die Umstände beachtet werden: Der Pluspunkt der Filialbank, persönlich beraten zu werden und Ansprechpersonen vor Ort zu haben, fällt weg, wenn keine Filiale der Bank in der Nähe ist. Und die Kontoführungsgebühren sollten verglichen werden, die sich bei Filialbank- und Direktbank-Girokonten in der Regel sehr unterscheiden.

Dabei ist wiederum entscheidend, wie die individuellen Gewohnheiten beim Zahlungsverkehr sind: Für eine Person, die oft Überweisungen tätigt, ist ein Girokontomodell bei einer Bank, bei der jede Überweisung kostenpflichtig ist, nicht zu empfehlen. Vielleicht ein Modell mit pauschaler Kontoführungsgebühr.

Bei den Überlegungen sollten weitere Kriterien bedacht werden, die sich bei Girokonten von Filialbanken und Direktbanken unterscheiden können, etwa ob ein nachhaltiges Girokonto angeboten wird. Oder wie wichtig die Option ist, in der Nähe kostenlos Bargeld abzuheben, dafür entscheidend sind die Bankenverbünde:

• Cash Group, zu der Deutsche Bank, Postbank, Commerzbank, HypoVereinsbank und Partnerunternehmen gehören, von denen es an rund 6.000 Geldautomaten in Deutschland und an etwa 1.300 Kassen von Shell-Tankstellen Bargeld gibt
• CashPool, zu dem Santander Bank, OLB Bank, Sparda-Bank, Targobank und weitere Mitgliedsbanken gehören und rund 2.800 inländische Bankautomaten
• Sparkassenverbund mit rund 22.000 Automaten im Inland
• BankCard ServiceNetz der Volks- und Raiffeisenbanken mit deutschlandweit etwa 15.500 Geldautomaten

Ein weiteres wichtiges Kriterium können die angebotenen Finanzdienstleistungen und Finanzprodukte der Bank sein. Das Angebot kann bei Filialbanken und Direktbanken unterschiedlich sein. Zudem sollten Kund:innen entscheiden, ob sie all ihre finanziellen Angelegenheiten unter einem Dach verwalten möchte, also neben dem Girokonto zum Beispiel die Kreditkarte, das Tagesgeldkonto oder das Wertpapierdepot.

Und wer besonders auf günstige Konditionen Wert legt, sollte wissen: Viele Banken werben mit gebührenfreien Girokonten, vor allem Onlinebanken. Oft gibt es bei solchen Angeboten jedoch versteckte Gebühren beim Girokonto, zum Beispiel für das Geldabheben. Die Kosten sind meistens im Preisleistungsverzeichnis aufgelistet.

Je nach Wohnsituation, Zahlverhalten, Reisegewohnheiten und Bedürfnissen kann ein Girokonto bei einer Filialbank oder einer Direktbank sich also deutlich besser eignen.

Filialbank: Persönlicher Service und Filialnetz

Das wesentliche Merkmal von Filialbanken ist, dass sie ein Filialnetz haben. Dazu gehören Beratungsstellen, Selbstbedienungs-Servicezentren und Geldautomaten. Wie groß das Angebot an solchen Zweigstellen ist, hängt von der Größe des Finanzinstituts ab: Manche verfügen nur über wenige Filialen, oft regional begrenzt, andere sind deutschlandweit in nahezu jedem Ort vertreten.

Aufgrund der fortschreitenden Digitalisierung ist bei Filialbanken einen Rückwärtstrend erkennbar, Geschäftsstellen werden zusammengelegt oder geschlossen. Wenn Kund:innen Wert auf persönlichen Service in einer bestimmten nahegelegenen Filiale legen, sollten sie sich sicherheitshalber nach Schließungsplänen erkundigen.

Zu den klassischen deutschen Filialbanken gehören unter anderem die Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken, Postbank, HypoVereinsbank und Deutsche Bank. Kund:innen können in der Bankfiliale in der Regel mindestens folgende Dienstleistungen in Anspruch nehmen:

• Persönliche Beratung zu unter anderem Zahlungsverkehr, Krediten, Versicherungen
• Überweisungen beauftragen
• Geld am Schalter ein- und auszahlen
• Finanzprodukte kaufen oder eröffnen
• Kontoauszüge drucken lassen
• Den Selbstbedienungs-Service für zum Beispiel Überweisungen, Geldabhebungen, Kontoauszüge in Anspruch nehmen

Die Vorteile eines Girokontos bei einer Filialbank

Der persönliche Kontakt zu Berater:innen ist für einige Girokontoinhaber:innen ein entscheidender Faktor. Die Möglichkeit, Bankangestellte persönlich zu treffen und Fragen direkt zu klären, schafft Vertrauen und gibt Sicherheit.

Ein weiterer Vorteil von Filialbanken ist die Vielfalt an Finanzprodukten und -dienstleistungen, die sie anbieten. Neben Girokonten können Kund:innen in Filialbanken in der Regel auch Anlageprodukte, Kredite, Versicherungen erhalten. Außerdem bieten nahezu alle Filialbanken auch Onlinebanking an, häufig in Form einer eigenen Onlinebanking-App.

Mögliche Nachteile eines Girokontos bei einer klassischen Bank

Bei Filialbanken sind die Kosten und Gebühren fürs Girokonto in der Regel höher als bei Direktbanken. Das liegt daran, dass Filialbanken Personal, Miete und den Betrieb der Filialen bezahlen müssen.

Ein weiterer Nachteil ist, dass einige Verwaltungsschritte nur vor Ort erledigt werden können. Und die eingeschränkte Erreichbarkeit: Filialbanken haben feste Öffnungszeiten, nach denen sich Kund:innen für bestimmte Serviceleistungen richten müssen.

Direktbank: Flexibler Onlinezugang und günstige Konditionen

Bei einer Direktbank handelt es sich um eine reine Onlinebank ohne Bankfilialen. Das bedeutet, dass die Kontoführung ausschließlich online oder über eine Servicehotline möglich ist. Zu den größeren Onlinebanken gehören unter anderem DKB, ING, norisbank und Comdirect.

Ein Girokonto bei einer Direktbank zu eröffnen, funktioniert in der Regel entweder über das Postident-Verfahren, bei dem die Kund:innen sich in einer Filiale der Deutschen Post AG legitimieren, oder mit dem Videoident-Verfahren, bei dem die Legitimation über eine Onlinevideokonferenz abläuft.

Eine Unterform der Direktbanken sind sogenannte Neobanken, die mobiles Banking über eine App auf einem digitalen Endgerät wie Smartphones und Tablets anbieten. Zu den bekanntesten gehören Tomorrow, N26, Revolut und C24.

Die Vorteile eines Girokontos bei einer Onlinebank

Für Beratung und Hilfe steht bei für Kund:innen von Direktbanken meistens eine Servicehotline zur Verfügung. Diese ist in der Regel gebührenfrei und oftmals sogar rund um die Uhr erreichbar.

Weitere Vorteile eines Girokontos bei einer Direktbank sind unter anderem:

• Häufig bieten Onlinebanken ein Girokonto ohne Kontoführungsgebühren.
• Sie können in der Regel günstigere Finanzprodukte und Konditionen sowie höhere Zinsen für Anlageprodukte anbieten, da sie keine laufenden Kosten für Geschäftsstellen haben.
• Kund:innen können alle ihre Bankgeschäfte bequem von zu Hause oder unterwegs und jederzeit online erledigen.

Die Nachteile eines Girokontos bei einer Onlinebank

Die Kund:innen von Direktbanken müssen ihre Konten und Karten selbstständig über die Onlineplattform verwalten. Bei komplexen finanziellen Angelegenheiten und wenn Kund:innen wenig Erfahrung mit der Technik haben, kann die fehlende persönliche Beratung von Nachteil sein.

Zudem ist die Auswahl an Finanzprodukten oft kleiner als bei einer Filialbank. Neben dem Girokonto gibt es nicht immer zum Beispiel Sparprodukte, Kredite, Versicherungen oder ein Wertpapierdepot.

Ein Konto bei einer Filialbank oder Direktbank

Die Wahl zwischen einem Girokonto bei einer Filialbank und einer Direktbank hängt von den individuellen Bedürfnissen und Präferenzen der Kund:innen ab. Filialbanken bieten persönlichen Service und eine breite Palette an Finanzprodukten, während Direktbanken kostengünstige Lösungen und flexiblen Onlineservice bieten. Es ist ratsam, im Voraus die Vor- und Nachteile sorgfältig abzuwägen und die Option zu wählen, die am besten zu den eigenen finanziellen Zielen und Lebensumständen passt.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten