- Wechsel in die gesetzliche Krankenversicherung?
- Als Rentner:in in der PKV in einen anderen Tarif wechseln
- Sparmöglichkeit für Rentner:innen in der PKV
- Rentner in der PKV können Zuschüsse erhalten
- Wechsel in den Basis- oder Standardtarif für Rentner:innen in der PKV
- Verbleib in der PKV für Rentner:innen meist die bessere Option
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wechsel in die gesetzliche Krankenversicherung?
Grundsätzlich ist der Wechsel von der PKV in die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) für Menschen schwierig, die älter als 55 Jahre sind. Auch Vorteile finden sich hier kaum, weil es in der gesetzlichen Krankenversicherung keine Freiheit bei der Wahl der Leistungen gibt. Viele Extras wie kurze Wartezeiten auf Termine oder eine bevorzugte Behandlung entfallen.
Zudem verlieren die Versicherten beim Wechsel die Altersrückstellungen, die sie im Laufe der Jahre mit ihren Beiträgen angespart haben – sie verschenken also auch noch Geld. Deswegen solltest du auch im Rentenalter in der PKV bleiben, wenn du bereits über viele Jahre privatversichert warst.
Quick-Tipp: Am besten rechtzeitig informieren
Die Rentenkasse verschicken regelmäßig Bescheide mit der Prognose der Rente. Diese solltest du am besten prüfen und rechnen, wie hoch die Belastungen im Alter durch Miete, Lebenshaltung und Krankenversicherung sein werden. So kannst du rechtzeitig gegensteuern.
Als Rentner:in in der PKV in einen anderen Tarif wechseln
Auch die Anpassung der Leistungen reduziert die Beiträge. Einer der großen Vorteile der PKV gegenüber den gesetzlichen Kassen besteht gerade in der größeren Wahlfreiheit bei der Tarifgestaltung und den versicherten Leistungen.
Hier kann es sich lohnen, einmal kritisch durch die Leistungen zu gehen, die beim Abschluss der Versicherung gewünscht waren. Wer beim Versicherungsschutz im Falle eines Krankenhausaufenthalts auf das Einzelzimmer verzichtet, spart Geld. Das gilt auch für besondere Leistungen wie alternative Medizin.
All diese Leistungen tragen zur Berechnung der Beitragshöhe bei. Auf wichtige Leistungen, die gerade im Alter häufig in Anspruch genommen werden, solltest du aber besser nicht verzichten. Zwar spart eine Reduzierung bei Leistungen wie Zahnbehandlungen zwar erst einmal monatlich Geld, allerdings besteht im Alter ein höheres Risiko für umfangreiche Behandlungen.
Prüfe also bei deiner eigenen Versicherungsgesellschaft das Tarifangebot. Versicherte haben das Recht zum internen Tarifwechsel. Möglicherweise kann die Versicherungsgesellschaft einen Tarif finden, der besser zur aktuellen Lebenssituation passt. Der interne Wechsel bietet den Vorteil, dass die Altersrückstellungen in voller Höhe erhalten bleiben. Außerdem wird auf eine erneute Gesundheitsprüfung verzichtet.
Diese beiden Aspekte sprechen gleichzeitig gegen den Wechsel zu einem anderen Versicherer. Da das Lebensalter und der Gesundheitszustand in der privaten Krankenversicherung die wichtigsten Parameter für Berechnung des Beitrags darstellen, sind Preissteigerungen beim Versicherungsschutz im Falle eines Wechsels zu einer anderen Gesellschaft Standard.
Sparmöglichkeit für Rentner:innen in der PKV
Beitragsentlastungstarife sehen eine spätere Beitragssenkung vor – üblicherweise ab einem Alter von 65 Jahren. Dabei wird monatlich ein zusätzlicher Beitrag fällig, der gewinnbringend angelegt und für die Senkung der Beiträge verwendet wird. Je nach Höhe dieses Zusatzbeitrags – der verringert oder erhöht werden kann – fällt die spätere Entlastungshöhe aus: Die Ermäßigung liegt dann bei zwischen 60 und 100 Prozent des ursprünglichen Beitrags.
Rentner in der PKV können Zuschüsse erhalten
Was nur wenige Versicherte wissen: Auf Antrag zahlt die Rentenversicherung einen Zuschuss zu den Beiträgen in der PKV. Ein Antrag kann jederzeit gestellt werden, der optimale Zeitpunkt ist allerdings bei Einreichung des Rentenantrags.
Die Höhe des Zuschusses hängt von der Rentenhöhe sowie vom allgemeinen Beitragssatz der gesetzlichen Krankenversicherung ab. Es ist gesetzlich festgelegt, dass der Zuschuss nicht mehr als die halbe Versicherungsprämie beträgt. Ein solcher Zuschuss wird nach positiver Entscheidung monatlich direkt mit der Rente ausgezahlt.
Quick-Info: Kein Zuschuss für Pflegeversicherung
Von den Zuschüssen durch die Rentenkassen ist die verpflichtende Pflegeversicherung ausgeschlossen. Die Beiträge müssen auch im Rentenalter aus eigener Tasche gezahlt werden.
Wechsel in den Basis- oder Standardtarif für Rentner:innen in der PKV
Wer vor 2009 der PKV beigetreten ist und älter als 65 Jahre alt ist, kann in den Standardtarif seiner Kasse wechseln. Dieser ist für Mitglieder gedacht, die tatsächlich Schwierigkeiten damit haben, die bisherige monatliche Belastung zu tragen. Bei diesem im Vergleich zu anderen PKV-Tarifen günstigen Angebot sind dann allerdings Abstriche bei den Leistungen zu machen.
Teurer als der Standardtarif ist der Basistarif, der aber im Gegenzug auch bessere Leistungen bietet. Wer im Basistarif versichert ist, zahlt nicht mehr als den Höchstbetrag in der gesetzlichen Krankenkasse.
Verbleib in der PKV für Rentner:innen meist die bessere Option
Der Wechsel aus der PKV in die gesetzliche Krankenkasse birgt für Rentner:innen vor allem Nachteile. Weiter privat versichert zu bleiben ist also empfehlenswert. Ein Wechsel der Gesellschaft sollte ebenfalls genau überlegt werden, weil hier Abstriche bei den Altersrückstellungen zu machen sind. Mit den Zuschüssen aus den Rentenkassen oder einem Tarifwechsel mit angemessener Anpassung der Leistungen können Rentner:innen ihre Beiträge in der PKV senken.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was zahle ich als Rentner:in für die private Krankenversicherung?
Für Rentner:innen gilt der jeweilige Tarif der Krankenkasse – nach der Pensionierung muss dieser komplett selbst getragen werden. Auf Antrag kann er jedoch von der Rentenversicherung bezuschusst werden.
Ist die PKV im Alter noch bezahlbar?
Sofern es keine ungeplante Verschlechterung der finanziellen Verhältnisse gibt, sollte die private Krankenkasse auch im Alter zu bezahlen sein. Der Fortfall der Beiträge zum Krankentagegeld sorgt für Entlastung, genau wie ein möglicher Zuschuss durch die Rentenversicherung.
Wird die private Krankenversicherung von der Rente abgezogen?
Die Beiträge zur PKV werden nicht automatisch von der Rente abgezogen, sondern müssen selbständig überwiesen werden.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
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- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 230 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
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- American Express Card
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Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
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