Wie viele Jahre musst du arbeiten?

1. Die Regelaltersgrenze im Rentensystem
2. Möglichkeiten, vorzeitig in Rente zu gehen
3. Die Höhe der Rentenbezüge
4. Wann kannst du in Rente gehen?
5. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

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Die Regelaltersgrenze im Rentensystem

Im deutschen Rentensystem gilt seit 2012 ein reguläres Renteneintrittsalter von 67 Jahren. Dieses Alter wird auch als Regelaltersgrenze bezeichnet: Ab diesem Alter haben Arbeitnehmer:innen Anspruch auf ihre volle Altersrente, ohne Abschläge hinnehmen zu müssen.

Bis zum 31. Dezember 2011 lag diese Regelaltersgrenze bei 65 Jahren, seit 2012 wird sie schrittweise angehoben: So können beispielsweise Personen, die 1958 geboren sind, mit 66 Jahren in Rente gehen, während für alle, die 1964 oder später geboren sind, ein Renteneintrittsalter von 67 Jahren gilt.

Deutlicher wird die schrittweise Anhebung mit dieser Tabelle:

Möglichkeiten, vorzeitig in Rente zu gehen

Erst mit 67 Jahren in Rente gehen zu können, das kommt vielen Menschen sehr lange und mühsam vor. Umso verlockender ist der Gedanke, vorzeitig in Rente zu gehen. Eine Frührente ist unter bestimmten Umständen möglich:

Besonders langjährig Versicherte

Personen, die mindestens 45 Jahre lang in die Rentenversicherung eingezahlt haben, werden mit einem vorgezogenen Renteneintritt belohnt. Ihr Renteneintrittsalter liegt zwei Jahre unter der gesetzlichen Altersgrenze.

Das bedeutet, dass beispielsweise Personen, die 1964 oder später geboren sind und 45 Jahre lang in die Rentenversicherung eingezahlt haben, bereits mit 65 Jahren regulär und bei vollen Bezügen in Rente gehen dürfen.

Langjährig Versicherte

Arbeitnehmer:innen, die mindestens 35 Jahre lang in die Rentenversicherung eingezahlt haben, gelten als langjährig Versicherte. Sie können ebenfalls vor ihrem gesetzlichen Renteneintrittsalter in den Vorruhestand gehen – allerdings werden dann Abschläge auf die Rente erhoben.

Durch die Abschläge wird die Rente vermindert: dauerhaft um 0,3 Prozent für jeden Monat, der bis zur Regelaltersgrenze fehlt. Für diese Abschläge gilt allerdings eine Obergrenze von 14,4 Prozent, sodass der Renteneintritt um höchstens vier Jahre vorgezogen werden darf.

Für 1964 oder danach Geborene ist dadurch also die Rente mit 63 Jahren möglich, aber nur gegen eine dauerhafte Rentenkürzung um 14,4 Prozent.

Schwerbehinderte und langjährig unter Tage beschäftigte Bergleute

Personen mit einer Schwerbehinderung von mindestens 50 Prozent können zwei Jahre vor ihrem regulären Eintrittsalter Altersrente beanspruchen, ohne dass diese gekürzt wird. Allerdings ist dafür eine Versicherungszeit von 35 Jahren Voraussetzung.

Für Bergleute, die langjährig unter Tage beschäftigt waren, liegt die Altersgrenze aufgrund der hohen Belastung sogar fünf Jahre unterhalb der gesetzlichen Altersgrenze. So können Bergleute, die 1964 oder später geboren sind, bereits mit 62 Jahren abschlagsfrei in Rente gehen. Vor 1964 Geborene ziehen von ihrem gestaffelten regulären Eintrittsalter einfach fünf Jahre ab.

Die Höhe der Rentenbezüge

Alle Personen in Deutschland erhalten ab einem Alter von 27 Jahren, wenn sie die Mindestversicherungszeit von fünf Jahren erfüllen, jährlich eine Renteninformation. Ab dem 56. Lebensjahr wird diese durch die ausführlichere Rentenauskunft ersetzt.

In diesem Schreiben von der Rentenversicherung sind die bisher erworbenen Rentenansprüche aufgelistet. Eine auf deren Basis erstellte Hochrechnung für die Höhe der voraussichtlichen Altersrente ist ebenfalls enthalten.

Wenn Rentenberechtigte einen Antrag auf die Rente stellen, erhalten sie einen schriftlichen Rentenbescheid, dessen Informationen zu unter anderem Rentenart, -höhe und Eintrittsalter verbindlich gelten. Bei Unstimmigkeiten sollte schriftlich Widerspruch eingelegt werden.

Berechnung der Rentenhöhe

Bei der Berechnung der Rentenhöhe sind die erworbenen Rentenpunkte ausschlaggebend. Deren Wert bemisst sich anhand der Höhe des jährlichen Durchschnittseinkommens in Deutschland, das jedes Jahr neu ermittelt wird.

Ein Beispiel für Rentenpunkte: Beträgt das Durchschnittseinkommen beispielsweise 40.000 Euro, und eine Person verdient in diesem Zeitraum exakt 40.000 Euro, wird ihr in diesem Jahr exakt ein Rentenpunkt gutgeschrieben. Verdient sie mehr oder weniger als das Durchschnittsgehalt, erwirbt die Person prozentual entsprechend mehr oder weniger Rentenpunkte.

Je länger Angestellte arbeiten und je höher ihr Gehalt ist – bis zur Beitragsbemessungsgrenze, ab der keine zusätzlichen Rentenpunkte gesammelt werden können –, desto höher fällt die Rente später aus.

Wie hoch die Rente ist, berechnet sich vor allem aus der Anzahl der gesammelten Rentenpunkte multipliziert mit deren Wert. Ab dem 1. Juli 2024 liegt dieser für ganz Deutschland einheitlich bei 39,32 Euro. In diese Rechnung fließen weitere Faktoren ein:

• Der Rentenartfaktor beträgt bei der Altersrente 1, bei anderen Rentenarten, etwa bei der Vollwaisenrente oder der Witwenrente, liegt er niedriger.
• Der Zugangsfaktor beträgt 1, wenn eine abschlagsfreie Rente gezahlt wird. Der Wert ändert sich, wenn Abschläge gezahlt werden müssen, weil zum Beispiel eine langjährig versicherte Person den Ruhestand vorgezogen hat, oder wenn jemand für einen hinausgezögerten Renteneintritt Zuschläge bekommt.

Für zum Beispiel Angestellte, die 40 Rentenpunkte gesammelt haben und abschlagsfrei in Rente gehen, sieht die Rechnung folgendermaßen aus:

40 × 39,32 Euro × 1 × 1 = 1.572,80 Euro

Sie würden also eine monatliche Bruttorente von 1.572,80 Euro erhalten.

Wann kannst du in Rente gehen?

Wann du in Rente gehen kannst, ist nicht nur davon abhängig, wie viele Jahre du gearbeitet hast. Grundsätzlich definiert die Regelaltersgrenze im deutschen Rentensystem den Zeitpunkt, ab dem Arbeitnehmer:innen ihre volle Altersrente erhalten können, ohne Abschläge hinnehmen zu müssen.

Für bestimmte Personengruppen wie Menschen mit Schwerbehinderung, besonders langjährig Versicherte oder langjährig unter Tage beschäftigte Bergleute gibt es jedoch Möglichkeiten für einen vorzeitigen Ruhestand. Dabei spielt die bisher geleistete Arbeitszeit eine ausschlaggebende Rolle.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten