Mit gebührenfreien Kreditkarten Geld abheben: Kostenlos oder nicht?

1. Geld abheben mit gebührenfreien Kreditkarten: Nicht immer kostenlos
2. Mit der Kreditkarte kostenlos Geld abheben: Oft an Bedingungen geknüpft
3. Diese Gebühren können beim Geldabheben anfallen
4. Bargeld abheben: Informiere dich über Kreditkartengebühren
5. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

Zu den AMEX Kreditkarten

Geld abheben mit gebührenfreien Kreditkarten: Nicht immer kostenlos

Kreditkarten sind ein weltweit akzeptiertes Zahlungsmittel und ermöglichen bargeldlose Zahlungen in fast jedem Land rund um den Globus. Das Angebot ist groß und es gibt viele kostenlose Kreditkarten, für die du keine Jahresgebühr zahlst.

Bargeldabhebungen sind jedoch nicht in jedem Fall gebührenfrei. Sowohl in Deutschland als auch in der EU und im außereuropäischen Ausland können Kosten entstehen, wenn du mit deiner Kreditkarte Bargeld am Geldautomaten abhebst.

Diese Gebühren legt jeder Kartenherausgeber individuell fest – nicht die Kreditkartenanbieter Mastercard oder VISA. Sie können bei jeder Kreditkarte unterschiedlich ausfallen. Welche Gebühren entstehen und wie hoch sie sind, kannst du dem Preis- und Leistungsverzeichnis oder den Entgeltinformationen zur Kreditkarte entnehmen.

Wichtig: Mit der Jahresgebühr für eine Kreditkarte fallen nicht automatisch die Gebühren fürs Geldabheben weg. Das Abheben am Automaten kostet auch bei vielen kostenpflichtigen Kreditkarten Geld. Dagegen gibt es viele kostenlose Kreditkarten, mit denen am Automaten keine Gebühren entstehen.

Vor allem mit Kreditkarten von Direktbanken oder solchen, die nicht an eine Bank gebunden sind, können Kund:innen oft kostenlos Geld abheben. Teuer ist also nicht immer besser. Es lohnt sich, die Gebühren genau zu vergleichen.

AMEX Kreditkartenübersicht

Mit der Kreditkarte kostenlos Geld abheben: Oft an Bedingungen geknüpft

In Deutschland und in der EU kannst du mit gebührenfreien Kreditkarten in vielen Fällen kostenlos Geld abheben. Manchmal sind gebührenfreie Abhebungen aber nur unter bestimmten Bedingungen möglich. Einige Banken erlauben zum Beispiel nur das Geldabheben an hauseigenen Automaten. Wenn du am Automaten einer fremden Bank Bargeld holst, können erhebliche Abhebegebühren entstehen.

Bargeld Abheben im Supermarkt

Das Abheben von Bargeld funktioniert auch in vielen Supermärkten, Drogerien und Tankstellen. Der Betrag wird dann zusammen mit dem Einkaufswert von deinem Kreditkartenkonto abgebucht – ein praktischer Service, der dir den Gang zur Bank erspart. Er kann jedoch mit einer Zusatzgebühr verbunden sein. Bei Aldi-Süd, Netto und dm kannst du zum Beispiel kostenlos Geld mit deiner Kreditkarte abheben.

Diese Gebühren können beim Geldabheben anfallen

Auf diese Gebühren solltest du beim Vergleich kostenloser Kreditkarten achten:

1. Abhebegebühr: Sie fällt für alle Abhebungen an Geldautomaten im In- und Ausland an. Abhängig von Kartenherausgeber und Automat kann sie zwischen zwei und vier Prozent der abgehobenen Summe betragen. Zudem gibt es meist eine Mindestgebühr zwischen vier und sechs Euro, die auch beim Abheben von Kleinstbeträgen fällig wird.
2. Auslandseinsatzentgelt und Fremdwährungsgebühr: Das Auslandseinsatzentgelt wird für den Karteneinsatz im Ausland erhoben. Es kann je nach Anbieter sowohl außerhalb als auch innerhalb der Eurozone gelten. Die Fremdwährungsgebühr fällt nur fürs Geldabheben außerhalb des Euro-Raums an – also nur, wenn du Geld in einer fremden Währung abhebst. Die Gebühren für den Auslandseinsatz liegen meist zwischen einem und zwei Prozent oder werden als feste Gebühr berechnet.
3. Wechselkursgebühr: Einige Banken „verstecken“ Gebühren für Bargeldabhebungen im Ausland in den Wechselkursen, zu denen sie den Währungsumtausch berechnen. Die von VISA und Mastercard gestellten Umrechnungskurse liegen nah am offiziellen Wechselkurs und sind günstig für Kund:innen. Legt die Bank eigene Wechselkurse zugrunde, ist dies oft weniger vorteilhaft und kann bis zu vier Prozent kosten.
4. Automatengebühr: Automatenbetreiber und Banken können Gebühren dafür verlangen, dass du ihren Automaten benutzt. Dies ist sehr oft im Ausland der Fall, wo bis zu drei Prozent der abgehobenen Geldsumme fällig werden können. Auf diese Gebühren haben weder Kartenherausgeber noch Kreditkartenanbieter Einfluss.

Erhebt ein Kreditkartenherausgeber eine oder sogar mehrere der genannten Gebühren, kann das Geldabheben mit einer kostenlosen Kreditkarte teuer werden. Achte beim Vergleich kostenloser Kreditkarten darauf, dass weder Abhebe- noch Auslandseinsatz-, Fremdwährungs- oder Wechselkursgebühren anfallen. Die Automatengebühr fällt im Zweifelsfall zwar unabhängig von deiner Kreditkarte an – doch einige Anbieter wie zum Beispiel comdirect oder die DKB erstatten ihren Kund:innen diese Fremdgebühr zurück.

Bargeld abheben: Informiere dich über Kreditkartengebühren

Es gibt einige kostenlose Kreditkarten, mit denen das Geldabheben im In- und Ausland gebührenfrei ist. Über die Gebühren bestimmt der Kreditkartenherausgeber: Er kann Abhebegebühren, Auslandseinsatzentgelte und Fremdwährungsgebühren erheben. Neben diesen Gebühren können gerade bei Bargeldabhebungen im Ausland zusätzliche Kosten entstehen, zum Beispiel für die Umrechnung in die Heimatwährung oder für Entgelte des Geldautomatenbetreibers. Achte auf diese Gebühren, damit deine kostenlose Kreditkarte auch beim Abheben von Bargeld gebührenfrei bleibt.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten