- Die Rentenlücke: Was ist das?
- Wie du die Versorgungslücke berechnen kannst
- Wie die Versorgungslücke geschlossen werden kann
- Rechtzeitig die Lücke schließen und Altersarmut vorbeugen
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
Rentenlücke: Die Differenz zwischen deiner voraussichtlichen Nettorente und deiner Wunschrente. Sie sollte frühzeitig berechnet und geschlossen werden, um Altersarmut vorzubeugen.
Berechnung der Rentenlücke: Ziehe deine voraussichtliche Rente von dem Einkommen ab, das du benötigst, um deinen Lebensstandard zu halten. Berücksichtige dabei auch Inflation und Steuern.
Private Altersvorsorge: Staatlich geförderte Vorsorgemodelle wie Riester- oder Rürup-Rente können durch Zuschüsse oder Steuererleichterungen attraktiv sein.
Die Rentenlücke: Was ist das?
Selbst wenn das Thema Rente für dich noch in weiter Ferne liegt, ist es ratsam, einen Vorsorgeplan fürs Alter parat zu haben. Um Altersarmut vorzubeugen, solltest du deine Rentenlücke kennen und schließen. Die Rentenlücke, auch Versorgungslücke genannt, bezeichnet die Differenz deiner voraussichtlichen Nettorente und deiner Wunschrente.
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Die Renten fallen meist nicht so hoch aus. Wenn du im Rentenalter deinen jetzigen Lebensstandard halten möchtest, solltest du deine Rentenlücke schließen. Sogar die Deutsche Rentenversicherung weist die Bürger:innen darauf hin, dass bei den meisten Menschen eine Lücke zwischen der realen Nettorente und dem Bedarf klaffen wird.
Wie du die Versorgungslücke berechnen kannst
Die Berechnung der Rentenlücke folgt einer simplen Formel: Zunächst musst du wissen, wie hoch deine voraussichtliche Nettorente ist. Dann rechnest du aus, wie viel Einkommen du benötigst, um deinen Lebensstandard zu halten, und ziehst davon deine voraussichtliche Rente ab. Schon hast du deine Rentenlücke ausgerechnet. Die Berechnung erfolgt also in zwei Schritten:
1. Wie viel Rente du bekommen wirst
Wie hoch deine Rente wahrscheinlich ausfallen wird, verrät dir deine Renteninformation der Rentenkasse – wenn du mindestens 27 Jahre alt bist und mindestens fünf Jahre eingezahlt hast. Die Zahl, die sich auf die Regelaltersrente bezieht, gibt an, was dir die Rentenversicherung zahlen würde, solltest du weiterhin so viel in die Rentenkasse einzahlen wie in den letzten fünf Jahren.
Doch Vorsicht: Die Beträge sind alle in brutto ausgewiesen. Du musst also Steuern, Sozialversicherungsbeiträge, Kranken- oder Pflegeversicherung abziehen. Wenn du schon mit privater oder betrieblicher Altersvorsorge zusätzlich abgesichert bist, rechnest du das deinem Alterseinkommen hinzu.
2. So bestimmst du die Höhe deiner Wunschrente
Deinen Versorgungsbedarf im Alter kannst du entweder per Daumenregel oder mit einem Haushaltsbuch ermitteln. Gehst du auf „Pi mal Daumen“, kannst du etwa 80 Prozent deines Nettoeinkommens veranschlagen. Wenn du deinen Bedarf mit einem Haushaltsbuch ermitteln möchtest, solltest du etwa drei Monate alle deine Ausgaben notieren.
Quick-Info
Achtung: Bei der Wunschrente die Inflation nicht vergessen! Laut Finanzexperten sollte eine Inflationsrate von 2 bis 2,5 Prozent für etwa 25 Jahre einkalkuliert werden.
Wie die Versorgungslücke geschlossen werden kann
Sobald du deine Rentenlücke berechnet hast, stellt sich die Frage, wie du diese Versorgungslücke schließen könntest. Wie viel Geld musst du ansparen, um im Alter deinen gewohnten Lebensstandard halten zu können? Experten empfehlen, die Rentenlücke zur eigenen Sicherheit großzügig aufzurunden und lieber etwas mehr auf die hohe Kante zu legen.
Es gilt die Regel: Je früher du mit deiner Altersvorsorge beginnst, desto besser. Denn je länger die Laufzeit, umso mehr profitierst du vom Zinseszinseffekt. Vermögen lässt sich auf vielen Wegen bilden – ob mit Fondssparplänen, Versicherungen oder Immobilien. Welcher Weg für dich der passende ist, hängt ganz von deiner individuellen Situation ab.
Good to know
Die private Altersabsicherung hat den Vorteil, dass diese Art der Vorsorge staatlich gefördert wird. Das ist die
Riester- oder
Rürup-Rente. Du profitierst entweder durch Zuschüsse oder durch Steuererleichterungen.
Rechtzeitig die Lücke schließen und Altersarmut vorbeugen
Bei der Altersvorsorge gilt die simple Regel: Wer frühzeitig vorsorgt, steht später besser da. Die gesetzliche Rente reicht in der Regel nicht, um die gewohnte Lebensqualität im Alter halten zu können. Im schlimmsten Fall kannst du in die Altersarmut rutschen. Deshalb solltest du deine Rentenlücke kennen und rechtzeitig Vorsorge treffen, um diese Lücke zu schließen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wie viel brauche ich, um die Rentenlücke zu schließen?
Um auszurechnen, wie viel Geld du brauchst, um deine Rentenlücke zu schließen, musst du deinen anzunehmenden Versorgungsbedarf mit deiner voraussichtlichen Rente vergleichen. Die Differenz, also die Rentenlücke, solltest du frühestmöglich durch Vermögensaufbau schließen.
Wie Versorgungslücke berechnen?
In deiner Renteninformation steht der Betrag, den du erhalten würdest, wenn du das Rentenalter erreicht hast. Das ist allerdings nur eine Schätzung und setzt voraus, dass du die kommenden fünf Jahre auf demselben Gehaltsniveau bleibst.
Wie viel brauche ich, um die Rentenlücke zu schließen?
Um auszurechnen, wie viel Geld du brauchst, um deine Rentenlücke zu schließen, musst du deinen anzunehmenden Versorgungsbedarf mit deiner voraussichtlichen Rente vergleichen. Die Differenz, also die Rentenlücke, solltest du frühestmöglich durch Vermögensaufbau schließen.
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- Platinum Card
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- Gold Card
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- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
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