American ExpressAmerican ExpressAmerican ExpressAmerican ExpressAmerican Express
American Express

 

 

 

 

個人事業主におすすめの
クレジットカードの選び方

 

 

 

 

個人事業主におすすめの
クレジットカードの選び方

個人事業主(フリーランス)の方で、事業専用のクレジットカードを持つべきかお悩みの方も多いのではないでしょうか。「個人事業主向けのクレジットカードはあるのか」「個人事業主でも法人カードを発行できるのか」といった疑問を抱いている方もいるかと思います。そこで本記事では、個人事業主のためのクレジットカードの選び方をご紹介します。

個人事業主が利用できるクレジットカードの種類とその違い

個人事業主が利用できるクレジットカードの種類とその違い

個人事業主が利用できるクレジットカードは、個人(一般の人)向けの「個人カード」と、個人事業主向けの「法人カード」の2種類があります。まずはじめに、「個人カード」と「法人カード」の違いについてご紹介します。

法人カード(ビジネス・カード)と個人カードの違い

法人カード(ビジネス・カード)と個人カードの違い

「法人カード」と「個人カード」では、利用対象者が違います。「法人カード」は企業用のクレジットカードの総称です。カード会社によって法人カードの呼び名は異なりますが、中堅・大企業向けの法人カードを「コーポレート・カード」、中小企業・個人事業主向けの法人カードを「ビジネス・カード」と呼ぶことが多いです。一方、「個人カード」は、一般向けのクレジットカードとなっています。

個人事業主が法人カード
(ビジネス・カード)
を持つメリット

個人事業主が法人カード(ビジネス・カード)を持つメリット

ここでは、個人事業主もなぜ法人カード(ビジネス・カード)を利用した方がいいのかを説明します。

①経費精算を効率化

法人カードで経費の支払いを行うことで、経費が自動で一覧化され、オンラインでいつでも確認が可能になります。毎月の経費精算業務が効率化され、その分の時間を有効活用できます。これは費用の立替や仮払いがなくなるだけでなく、現金払いにおける領収書の発行、現金の引き出しといった事務作業が削減できるためです。また、利用明細にデータが残るため、経費計上漏れも防ぐことができます。

①経費精算を効率化

法人カードで経費の支払いを行うことで、経費が自動で一覧化され、オンラインでいつでも確認が可能になります。毎月の経費精算業務が効率化され、その分の時間を有効活用できます。これは費用の立替や仮払いがなくなるだけでなく、現金払いにおける領収書の発行、現金の引き出しといった事務作業が削減できるためです。また、利用明細にデータが残るため、経費計上漏れも防ぐことができます。

②事業支出とプライベートを分けられる

法人カードがあれば、個人事業支出と個人(プライベート)の支出を明確に分けられます。消耗品、交際費、交通費等の細々した支出を分けて精算する手間が省け、確定申告の際の書類作成時の負担が軽減できます。

③利用可能額が大きい

法人カードであれば、一般的に利用可能額は大きく設定されていることが多いので、ビジネスでの支出を法人カード一枚に集約でき、ポイントの享受や公私の区別、経費精算においても大きなメリットを得られます。

④急な支出に対応できる

ビジネスをしていると、急な資金調達の必要が出てくることもあります。法人カードであれば、利用可能額をすべてビジネスのために使えるため、対応できる場面が増えます。カード会社によっては、急な資金需要対応の相談に乗ってもらえる場合があるため、機会損失のリスクを軽減できる可能性があります。

⑤支払日の固定によるキャッシュフローの安定化

個人事業主としてビジネスをしていると、光熱費、水道代、オフィス用品、家賃、税金などの経費が毎月違う日に発生します。支払いを法人カードに集約することで、それらの経費を同日にまとめて引き落とすことができます。カードの利用日から実際の支払いまで時間的なゆとりができることで、キャッシュフローがコントロールしやすくなり、資金活用の幅も広がります。

⑥経費精算システムと連動できる

法人カードがあれば、使った経費を、経費精算システムと連動させることで、税務、会計処理を大幅に効率化することができます。

⑦付帯サービス・特典が利用可能

法人カードがあれば、ビジネスに活かせる多くの特典が付帯されており、さらにカードによっては空港ラウンジの利用、出張時の保険・補償、各種サービスの割引、ポイントプログラム等といった付帯サービスや特典を利用できます。

⑦付帯サービス・特典が利用可能

法人カードがあれば、ビジネスに活かせる多くの特典が付帯されており、さらにカードによっては空港ラウンジの利用、出張時の保険・補償、各種サービスの割引、ポイントプログラム等といった付帯サービスや特典を利用できます 。

個人事業主が法人カード (ビジネス・カード) を持つ上での注意点

個人事業主が法人カード(ビジネス・カード)を持つ上での注意点

個人事業主が法人カードを持つ上での注意点としては、「年会費がかかる」カードが多い、という点が挙げられます。ただし、法人カードの年会費は経費として計上することも可能な場合があるため、詳しくは税理士に確認することをおすすめします。また、過去には「リボ払い、分割払い、キャッシングができない」といった決済手段の少なさが懸念点と言われていましたが、最近は、多くの法人カードで利用可能です。

開業したばかりでも、法人カード(ビジネス・カード)は作れる?

開業したばかりでも、法人カード(ビジネス・カード)は作れる?

開業したばかりの個人事業主が法人カード(ビジネス・カード)の申込みをしても、審査を通過できるかどうか、不安に思う方もいらっしゃるのではないでしょうか。実際は、各クレジットカード会社の審査基準を満たせば、個人事業主の方もカードを発行できる場合があります。

個人事業主が法人カード
(ビジネス・カード)
を選ぶ際のポイント

個人事業主が法人カード(ビジネス・カード)を選ぶ際のポイント

個人事業主が法人カード(ビジネス・カード)を選ぶときに考えておきたいポイントをご紹介します。

①個人事業主は対象か、申し込みは可能か

法人カードの種類によっては、個人事業主が対象となっていないものもあります。
申し込み検討中の法人カードが個人事業主を対象にしているかどうか確認することをおすすめします。

②利用目的に応じた付帯サービス・特典の確認

法人カード(ビジネス・カード)の種類によって、受けられる付帯サービス・特典は様々です。
ご自身の利用目的に応じて確認し、選択することが必要になります。

③利用可能額の確認

利用可能額が大きい法人カードを選ぶことで、利用可能額を超えた支払いができないというリスクを避けることができます。

④出張時のサポート

出張が多い個人事業主であれば、出張時のサポートも重要になるかと思います。
国内・海外旅行傷害保険が付帯されていれば、個別に保険に加入するコストを抑えられます。
また、空港ラウンジが利用できれば、出発までの時間を安心・安全に過ごすことも可能となります。

アメックスのビジネス・カードが個人事業主におすすめな理由

アメックスのビジネス・カードが個人事業主におすすめな理由

個人事業主におすすめのクレジットカードとして、アメリカン・エキスプレスのビジネス・カードを3種類ご紹介します。

アメリカン・エキスプレス®・ビジネス・カード

アメリカン・エキスプレス®・ビジネス・カード

 "アメリカン・エキスプレス®・
ビジネス・カード"

アメリカン・エキスプレスのビジネス・カードでは、利用料金に応じてポイントが貯まる「ポイント・プログラム」などの基本的なサービスを提供しています。

また、経理業務の効率化や経営分析に役立つ「クラウド会計ソフト freee会計」へのAPIデータ連携や、ご利用状況をいつでも確認できる「オンライン・サービス」など、ビジネスをサポートするさまざまなサービスを利用できます。
アメリカン・エキスプレス®・ビジネス・カードを詳しくみる

アメリカン・エキスプレス®・

ビジネス・ゴールド・カード 

アメリカン・エキスプレス®・ビジネス・ゴールド・カード

 アメリカン・エキスプレス®・
ビジネス・ゴールド・カード

アメリカン・エキスプレスのビジネス・ゴールド・カードでは、ビジネス・カードのサービスに加え、さらにビジネスを飛躍させるためのアウトソーシングや業務効率化に役立つ付帯サービスを用意しています。

また、病気・ケガによる入院などにより予定していた出張などへ行けなくなった場合、キャンセル費用などの損害を年間最高10万円まで補償する「キャンセル・プロテクション」などのサービスを利用できます。
アメリカン・エキスプレス®・ビジネス・ゴールド・カードを詳しくみる

アメリカン・エキスプレス®・

ビジネス・プラチナ・カード

アメリカン・エキスプレス®・ビジネス・プラチナ・カード

"アメリカン・エキスプレス®・
ビジネス・ゴールド・カード"

アメックスのビジネス・プラチナ・カードでは、ビジネス・ゴールド・カードのサービスに加え、カード会員からのさまざまな要望を24時間365日お電話1本で受ける「プラチナ・セクレタリー・サービス」を提供しています。

海外でもビジネスを展開されている方には特に役立つプライオリティパスやホテル関連サービスも充実しています。
アメリカン・エキスプレス®・ビジネス・プラチナ・カードを詳しくみる

個人事業主のビジネスを飛躍させるために

個人事業主は個人カードではなく、ビジネスをサポートするさまざまなサービスを提供している法人カード(ビジネス・カード)を利用することをおすすめします。法人カード(ビジネス・カード)のメリットや注意点をよくご理解いただき、自身の利用目的に合うカードを選ぶことが大切になります。

 

アメリカン・エキスプレスでは、ビジネスをサポートする3種類のビジネス・カードをご用意しております。
ぜひ、お申し込みください。

 

公開日:2021年9月30日

おすすめのアメリカン・エキスプレス法人カード(ビジネス・カード)

中小企業経営者様、個人事業主様のビジネスをサポートするアメリカン・エキスプレスの法人カード(ビジネス・カード)がおすすめです。

ビジネスの飛躍に、
充実した付帯サービスを活用したい方へ

 アメリカン・エキスプレス®・
ビジネス・ゴールド・カード

アメリカン・エキスプレス®・

ビジネス・ゴールド・カード

グローバルでのビジネス展開にも対応。
さらに充実した付帯サービスをフル活用したい方へ

 アメリカン・エキスプレス®・
ビジネス・プラチナ・カード

アメリカン・エキスプレス®・

ビジネス・プラチナ・カード

ビジネスの効率化に、
スタンダードな付帯サービスを活用したい方へ

 アメリカン・エキスプレス®・
ビジネス・プラチナ・カード

アメリカン・エキスプレス®・

ビジネス・カード

ビジネスの飛躍に、
充実した付帯サービスを活用したい方へ

 アメリカン・エキスプレス®・
ビジネス・ゴールド・カード

アメリカン・エキスプレス®・

ビジネス・ゴールド・カード

グローバルでのビジネス展開にも対応。
さらに充実した付帯サービスをフル活用したい方へ

 アメリカン・エキスプレス®・
ビジネス・プラチナ・カード

アメリカン・エキスプレス®・

ビジネス・プラチナ・カード

ビジネスの効率化に、
スタンダードな付帯サービスを活用したい方へ

 アメリカン・エキスプレス®・
ビジネス・プラチナ・カード

アメリカン・エキスプレス®・

ビジネス・カード

この記事をシェアする

Facebook

Twitter

Facebook    Twitter

知っておきたい、お役立ち記事一覧

"個人事業主におすすめのクレジットカードの選び方"

法人カードを持つメリットと注意点

企業や個人事業主向けのクレジットカードである「法人カード(ビジネス・カード、コーポレート・カード)」を検討するにあたり、導入の利点について気になる方も多いのではないでしょうか。こちらでは、法人カードを所有するメリットや注意点についてご紹介します。

"【税理士監修】会社設立から開業するまでの流れと手続き"

【税理士監修】会社設立から開業するまでの流れと手続き

独立したり、個人事業主から飛躍するために会社設立を考えているものの、開業までの流れや手続きがわからない方も多いのではないでしょうか。こちらでは、会社設立から開業までの流れ、手続きや押さえておきたい情報についてご紹介します。