- Was ist eine Ratenschutzversicherung?
- Wie funktioniert eine Ratenschutzversicherung für Kreditkarten?
- Ratenschutzversicherung: Diese Kosten kommen auf dich zu
- Wann ist eine Ratenschutzversicherung für die Kreditkarte sinnvoll?
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Ratenschutzversicherung: Eine freiwillige Versicherung, die dich absichert, wenn du Kreditkartenraten nicht begleichen kannst.
- Übliche Fälle: Unverschuldete Arbeitsunfähigkeit, Kurzarbeit, Arbeitslosigkeit, Scheidung und Tod.
- Funktion: Die Ratenschutzversicherung übernimmt für eine bestimmte Zeit die Raten deiner Kreditkarte oder einen Einmalbetrag bei Scheidung oder Tod.
- Kosten: Die Kosten der Ratenschutzversicherung werden als Prozentsatz vom Sollsaldo auf den Sollsaldo aufgeschlagen.
- Sinnvoll?: Bei einer Kreditkarte ist eine Ratenschutzversicherung eher unwahrscheinlich sinnvoll. Alternativen wie eine Berufsunfähigkeits- oder Risikolebensversicherungen könnten bereits einzelne Aspekte abdecken.
Was ist eine Ratenschutzversicherung?
Eine Ratenschutzversicherung für die Kreditkarte ist eine freiwillige Versicherung, mit der sich Verbraucher:innen für den Fall absichern, dass sie die monatlichen Raten bzw. Kreditkartenabrechnungen überraschend nicht begleichen können. Übliche Fälle, in denen die Ratenschutzversicherung einspringt, sind:
- Unverschuldete Arbeitsunfähigkeit
- Kurzarbeit
- Arbeitslosigkeit
- Scheidung
- Tod
Quick-Info: Ratenschutzversicherung oder Restschuldversicherung?
Wie funktioniert eine Ratenschutzversicherung für Kreditkarten?
Die Ratenschutzversicherung übernimmt im Falle einer Zahlungsunfähigkeit für einen bestimmten Zeitraum, beispielsweise zwölf Monate, die Raten für einen Kredit oder eine Kreditkarte in bei Vertragsabschluss vereinbarter Höhe. Bei Scheidung oder im Todesfall kann auch ein Einmalbetrag in vorher vereinbarter Höhe übernommen werden.
Dadurch soll eine mögliche Überschuldung von Kreditnehmer:innen oder ihrer Angehörigen verhindert werden. Üblicherweise ist das Kreditinstitut im Falle einer Zahlungsunfähigkeit dazu berechtigt, den Kreditkartenvertrag zu kündigen. Dann erwartet Betroffene nicht nur ein Eintrag bei der SCHUFA. Sie sind auch verpflichtet, die offene Darlehenssumme unverzüglich zurückzuzahlen.
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Im Todesfall fließt die Restschuld eines Kredits in die Erbmasse ein, die den Erben – beispielsweise Ehepartner und Kinder – übertragen wird. Zwar kann das Erbe ausgeschlagen werden, damit verzichtet die erbberechtigte Person aber auch auf eventuell vorhandenes Vermögen oder Besitztümer. Eine Ratenschutzversicherung springt hier ein und übernimmt die Restschuld bis zur vereinbarten Höhe, sodass Angehörige nicht dafür aufkommen müssen.
Je nach Anbieter kann der Anspruch auf die Leistungen einer Ratenschutzversicherung bestimmten Bedingungen unterliegen – beispielsweise, dass die Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit erst eine bestimmte Zeit nach Abschluss der Versicherung eintreten oder die versicherte Person ein bestimmtes Alter nicht überschritten haben darf. Interessent:innen sollten sich entsprechend vor Abschluss der Versicherung genau darüber informieren, wann sie die Leistungen für ihre Kreditkarte tatsächlich beanspruchen können.
Wenn du daran interessiert bist, eine Kreditkarte zu beantragen, steht es dir jetzt frei, deinen Antrag einzureichen. Unsere detaillierte Anleitung zeigt dir, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle notwendigen Schritte durchläufst.
Wie beantragt man eine Ratenschutzversicherung?
Eine Ratenschutzversicherung ist freiwillig. Bei manchen Anbietern kann sie direkt mit der Beantragung eines Kredits oder einer Kreditkarte mitabgeschlossen werden. Ein nachträglicher Abschluss ist für gewöhnlich nicht möglich.
Ratenschutzversicherung der Kreditkarte kündigen: Gewusst wie!
Eine für die Kreditkarte abgeschlossene Ratenschutzversicherung zu kündigen, ist nicht schwer. Direkt nach Abschluss der Ratenschutzversicherung können Verbraucher:innen von ihrem Widerrufsrecht Gebrauch machen. Die Bank ist verpflichtet, zum Vertragsabschluss sowie auch eine Woche später erneut auf das Widerrufsrecht hinzuweisen und Kund:innen zudem ein Produktinformationsblatt zur Versicherung auszuhändigen. Erst, wenn dies geschehen ist, beginnt die Widerrufsfrist zu laufen.
Für die Kündigung nach Ablauf der Widerrufsfrist gibt es je nach Vertrag unterschiedliche Varianten: beispielsweise monatlich, zum Ende des Vertragsjahres oder nach Ablauf einer Mindestlaufzeit. In den Versicherungsunterlagen stehen die genauen Bedingungen. Ebenfalls ein wichtiges Detail: Der Versicherungsvertrag kann sowohl über das Kreditinstitut als auch über ein separates Versicherungsunternehmen laufen – davon hängt ab, wo die Kündigung eingereicht werden muss.
Infos zum Schutz vor Missbrauch deiner Kreditkarte findest du in dem Artikel über Kreditkartensperre.
Ratenschutzversicherung: Diese Kosten kommen auf dich zu
Bei einer Ratenschutzversicherung für eine Kreditkarte werden Kosten anders gehandhabt als für einen Ratenkredit. Während bei dem Kredit die Versicherungsprämie für gewöhnlich auf die Kreditsumme aufgeschlagen wird und dadurch Kreditzinsen anfallen können, ist es bei einer Kreditkarte üblich, dass die Ratenschutzversicherung in Höhe eines bestimmten Prozentsatzes vom Sollsaldo auf den Sollsaldo aufgeschlagen wird.
Ist deine Kreditkarte also aktuell mit 1.000 Euro belastet und der vertraglich festgelegte Prozentsatz beträgt 0,85 Prozent, werden durch die Versicherung 8,50 Euro auf deinen Sollsaldo aufgeschlagen.
Good to know: Wann zahlt die Ratenschutzversicherung nicht?
Bei Arbeitsunfähigkeit unter anderem:
- wenn Krankheit oder Unfall, die bzw. der zur Arbeitsunfähigkeit geführt hat, vorsätzlich herbeigeführt wurden
- wenn Krankheits- oder Unfallfolgen auf eine Bewusstseinsstörung aufgrund von Alkohol-, Drogen- oder Medikamentenkonsum zurückzuführen sind
- wenn Versicherte trotz Arbeitsunfähigkeit gegen Bezahlung arbeiten
- wenn vor Versicherungsbeginn oder gegebenenfalls vor Ablauf einer Wartezeit gekündigt wurde
- wenn die Arbeitslosigkeit vor Ablauf der Wartezeit beginnt
- wenn Versicherte die Kündigung seitens des Arbeitgebers vorsätzlich herbeigeführt haben
- wenn es sich um einen befristeten Arbeitsvertrag gehandelt hat, der vertragsgemäß ausgelaufen ist
- wenn Versicherte während der Arbeitslosigkeit gegen Bezahlung arbeiten
Wann ist eine Ratenschutzversicherung für die Kreditkarte sinnvoll?
Eine Ratenschutzversicherung für die Kreditkarte springt ein, wenn Karteninhaber:innen aufgrund bestimmter Umstände nicht mehr in der Lage sind, die ausstehenden Zahlungen zu leisten. Aber lohnt sich eine Ratenschutzversicherung? Bei einer Kreditkarte ist das eher unwahrscheinlich.
Üblicherweise werden Ratenschutzversicherungen statt für Kreditkarten eher für herkömmliche Kredite abgeschlossen, die monatlich mit einer fixen Summe zurückbezahlt werden, zum Beispiel bei einem Immobilienkauf. Solltest du hier während der Rückzahlungsphase zahlungsunfähig werden, ist eine Absicherung wie die Ratenschutzversicherung grundsätzlich sinnvoll.
Allerdings gibt es auch in diesem Fall Alternativen zur Ratenschutzversicherung. Möglicherweise decken zum Beispiel bereits bestehende Versicherungen wie eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine Risikolebensversicherung einzelne Aspekte einer Ratenschutzversicherung ab. Interessierte können sich vor Abschluss bei unabhängigen Beratungsstellen wie der Verbraucherzentrale informieren, welche Art der Absicherung für sie am geeignetsten ist.
Weitere interessante Informationen zu Kreditkarten, sowie zu dem Unterschied zwischen Girocard und Kreditkarte findest du in weiteren Artikeln des AMEXcited Guide.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
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4 Schritte zur Entscheidung: Brauche ich eine Ratenschutzversicherung für meine Kreditkarte?
In dieser How-To-Anleitung zeigen wir dir in 4 Schritten, wie du entscheiden kannst, ob eine Ratenschutzversicherung für deine Kreditkarte sinnvoll ist. Wir erklären dir, welche Vor- und Nachteile eine solche Versicherung hat und welche Faktoren du bei deiner Entscheidung berücksichtigen solltest. Am Ende der Anleitung bist du in der Lage, eine fundierte Entscheidung zu treffen und deine Kreditkarte optimal abzusichern.
Schritt 1: Verstehe die Vor- und Nachteile einer Ratenschutzversicherung für deine Kreditkarte
Um den ersten Schritt der 4 Schritte anzugehen, solltest du dich zunächst über die Vor- und Nachteile einer Ratenschutzversicherung für deine Kreditkarte informieren. Hierzu kannst du dich beispielsweise bei deiner Bank oder Versicherung beraten lassen oder online recherchieren. Wichtig ist, dass du dir ein umfassendes Bild von den möglichen Vor- und Nachteilen machst, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.
Schritt 2: Vor- und Nachteile einer Ratenschutzversicherung für deine Kreditkarte
Um den zweiten Schritt der 4 Schritte anzugehen, solltest du dich zunächst über die Vor- und Nachteile einer Ratenschutzversicherung für deine Kreditkarte informieren. Hierbei kannst du beispielsweise online recherchieren oder dich von einem Experten beraten lassen. Anschließend solltest du die Vor- und Nachteile sorgfältig abwägen und entscheiden, ob eine Ratenschutzversicherung für dich sinnvoll ist oder nicht. Dabei solltest du auch deine individuelle finanzielle Situation und Risikobereitschaft berücksichtigen.
Schritt 3: Leistungen einer Kreditkarte mit Ratenschutzversicherung
Um den dritten Schritt der 4 Schritte anzugehen, solltest du dich zunächst über die Vor- und Nachteile einer Ratenschutzversicherung für deine Kreditkarte informieren. Hierbei solltest du dich insbesondere mit den Kosten, dem Leistungsumfang und den Bedingungen der Versicherung auseinandersetzen. Anschließend kannst du abwägen, ob eine Ratenschutzversicherung für dich sinnvoll ist und ob sich die Kosten lohnen.
Schritt 4: So triffst du eine fundierte Entscheidung für eine Ratenschutzversicherung deiner Kreditkarte
Um eine fundierte Entscheidung für eine Ratenschutzversicherung deiner Kreditkarte zu treffen, solltest du zunächst die verschiedenen Angebote vergleichen und sich über die Bedingungen und Leistungen informieren. Berücksichtige dabei auch deine individuelle finanzielle Situation und Bedürfnisse. Zudem kann es hilfreich sein, Erfahrungsberichte anderer Kunden zu lesen und sich gegebenenfalls von einem unabhängigen Experten beraten zu lassen. Erst wenn du alle relevanten Faktoren abgewogen hast, solltest du dich für eine Ratenschutzversicherung entscheiden.
Passend dazu kannst du dich noch über das Thema Auslandseinsatzentgelt informieren. Alles darüber, wie Paypal ohne Kreditkarte funktioniert und wie du dein iTunes Guthaben mit deiner Kreditkarte auflädst, kannst du in diesen Artikeln nachlesen.