Kreditkarte: Niedrige Zinsen sollen es sein

1. Welche Zinsen fallen bei einer Kreditkarte an?
2. Entscheidend ist der effektive Jahreszins
3. Vergleich verschiedener Kreditkarten und -arten lohnt sich
4. Überblick und Kostenkontrolle sind wichtig
5. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

Zu den AMEX Kreditkarten

Welche Zinsen fallen bei einer Kreditkarte an?

Herrscht auf dem Girokonto Ebbe, verschafft die Kreditkarte ihren Karteninhaber:innen ein kurzfristiges Darlehen. Für diesen Kredit fallen wie für andere Kredite Sollzinsen an – jedoch nur, wenn zum Rückzahlen des Betrages die Ratenzahlung genutzt wird. Das ist bei sogenannten Revolving-Kreditkarten möglich.

Wird der Gesamtbetrag – in der Regel einmal im Monat – in einer Summe zurückgezahlt, kann der Kreditrahmen zinsfrei in Anspruch genommen werden. Das ist bei Charge-Kreditkarten der Fall.

Für das komfortable Angebot einer Revolving-Kreditkarte, den in Anspruch genommenen Kredit in Raten zu begleichen, verlangen die Kartenanbieter Zinsen, sogenannte Sollzinsen. Bei der Suche nach einer Kreditkarte mit günstigem Zins ist es wichtig, die Konditionen verschiedener Anbieter zu vergleichen. Und diese schwanken je nach Anbieter zwischen etwa sieben und 20 Prozent. Insbesondere sollte man dabei auch die Amex Zinsen berücksichtigen, die oft konkurrenzfähig sind.

Wenn du dich über weitere Möglichkeiten der Nutzung deiner Kreditkarte informieren möchtest, kannst du dich zur Umschuldung deiner Kreditkarte belesen und erfahren welche Kreditkarten eine Ratenzahlung anbieten.

Entscheidend ist der effektive Jahreszins

Einige Anbieter locken mit niedrigen Sollzinsen. Häufig gibt es dann jedoch versteckte, weitere Kosten. Ratsam ist, auf den effektiven Jahreszins zu schauen. Diese Kennzahl rechnet alle anfallenden Kosten zusammen und auf ein Kalenderjahr hoch. So können verschiedene Angebote verglichen werden.

Die Kreditkarte der Hausbank ist nicht unbedingt die günstigste Kreditkarte. Es lohnt sich, die Konditionen verschiedener Anbieter genau zu lesen. Manche Anbieter verzichten auf die Jahresgebühr, nehmen dann aber für bestimmte Leistungen Gebühren, die bei anderen Anbietern nichts kosten, oder verzichten im ersten Jahr auf die Gebühr, verlangen im zweiten Jahr dann aber eine umso höhere Gebühr.

Zudem solltest du schauen, welche Leistungen in der Kreditkarte enthalten sind – etwa Versicherungspakete oder Bonusprogramme – und von welchen du Gebrauch machen könntest.

Gut zu wissen: Die Jahresgebühr wird von der herausgebenden Bank festgesetzt und nicht von den Kreditkartengesellschaften wie Mastercard, Visa oder American Express®.

Vergleich verschiedener Kreditkarten und -arten lohnt sich

Auch wenn die Möglichkeit der Ratenzahlung zunächst verlockend klingt, liegen die Zinsen in der Regel über denen eines Dispokredites und das ist sehr teuer. Ein Rechenbeispiel: 600 Euro wurden mit der Kreditkarte ausgegeben. 50 Euro sollen in Raten bezahlt werden. Der Sollzins beträgt zwölf Prozent:

• Zahlung im 1. Monat: 50 Euro = 44 Euro Rückzahlung + 6 Euro Sollzinsen
• Zahlung im 2. Monat: 50 Euro = 44,44 Euro Rückzahlung + 5,56 Euro Sollzinsen

Ergebnis: Obwohl bereits zweimal 50 Euro bezahlt wurden, sind von dem Kredit noch keine 100 Euro abbezahlt, sondern nur 88,44 Euro. Aber bereits fast zwölf Euro Zinsen. Ein normaler Ratenkredit ist da in der Regel günstiger.

Wenn du bereit bist, eine Kreditkarte zu beantragen, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. Erfahre in unserer detaillierten Anleitung, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und deine Anforderungen erfüllst.

Eine Revolving-Kreditkarte gibt die Option, die Kreditsumme in Raten zurückzuzahlen. Je mehr Raten, desto teurer wird es. Niedrig halten kannst du die Zinszahlungen also, wenn du den offenen Betrag in möglichst wenig Raten und in kurzer Zeit zurückzahlst. Wird der Betrag ohne Verzug in einer Summe zurückgezahlt, fallen bei einer Revolving-Karte niedrige oder null Zinsen an.

Überblick und Kostenkontrolle sind wichtig

Es ist gut, dass es Revolving-Karten gibt. Sie bieten die Möglichkeit, die Kreditkartenrechnung in Raten zurückzuzahlen. Doch weil die darauf anfallenden Zinsen höher sein können als zum Beispiel beim Dispo- oder Privatkredit, sollte diese Option möglichst wenig genutzt, beziehungsweise der Betrag in möglichst hohen und dadurch wenigen Raten zurückgezahlt werden. Zudem lohnt es sich, Kreditkartenanbieter zu vergleichen und dabei auf den effektiven Jahreszins zu achten.

Willst du mehr über Kreditkarten erfahren und wie du deine Kreditkarte für bestimmte Abbuchungen sperren kannst? Dann schau dir unseren Artikel an und erhalte alle wichtigen Informationen, um deine Karte sicher zu nutzen.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten

4 Schritte zur Auswahl einer Kreditkarte mit niedrigen Zinsen

In dieser How-To-Anleitung zeigen wir dir in 4 einfachen Schritten, wie du die besten Kreditkarten mit niedrigen Zinsen findest und auswählen kannst. Spare Geld und optimiere deine Finanzen mit unseren Tipps und Tricks!

Schritt 1: Die Suche nach den besten Kreditkarten mit niedrigen Zinsen

Um den ersten Schritt der Suche nach den besten Kreditkarten mit niedrigen Zinsen anzugehen, sollte man zunächst eine Liste der wichtigsten Kriterien erstellen, die für einen persönlich relevant sind. Dazu gehören beispielsweise die Höhe des Zinssatzes, die Gebührenstruktur, das Bonusprogramm und die Akzeptanz der Karte. Anschließend kann man verschiedene Vergleichsportale nutzen, um eine Vorauswahl zu treffen und die Konditionen der ausgewählten Karten genauer zu prüfen. Dabei sollte man auch auf versteckte Kosten und Bedingungen achten, um am Ende die beste Kreditkarte mit niedrigen Zinsen zu finden.

Schritt 2: Vergleiche die Zinssätze verschiedener Kreditkarten und finde die besten Angebote

Um den zweiten Schritt der 4 Schritte anzugehen, solltest du zunächst eine Liste der verschiedenen Kreditkarten erstellen, die für dich in Frage kommen. Anschließend solltest du die Zinssätze jeder Karte vergleichen und diejenigen auswählen, die die besten Angebote bieten. Hierbei solltest du auch auf versteckte Gebühren und Bedingungen achten, um sicherzustellen, dass du die bestmögliche Wahl triffst.

Schritt 3: Vergleichen die Angebote und finde die beste Kreditkarte mit niedrigen Zinsen

Um den dritten Schritt der 4 Schritte anzugehen, solltest du zunächst alle Angebote für Kreditkarten mit niedrigen Zinsen sammeln. Anschließend solltest du diese Angebote sorgfältig vergleichen, um die beste Kreditkarte zu finden. Dabei solltest du nicht nur auf den Zinssatz achten, sondern auch auf andere Faktoren wie Gebühren, Boni und Belohnungen. Sobald du die beste Kreditkarte gefunden hast, kannst du mit dem Antrag beginnen.

Schritt 4: Die perfekte Kreditkarte finden - So triffst du die richtige Wahl!

Um die perfekte Kreditkarte zu finden, solltest du zunächst deine Bedürfnisse und Prioritäten definieren. Überlege, welche Funktionen und Vorteile für dich wichtig sind, wie z.B. Bonusprogramme, Reiseversicherungen oder niedrige Zinsen. Vergleiche dann die Angebote verschiedener Banken und Kreditkartenanbieter, um diejenigen zu finden, die am besten zu deinen Anforderungen passen. Achte dabei auch auf versteckte Gebühren und Konditionen.

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