Umschuldungskredit mit negativer Schufa: Bonität verbessern

1. Was bedeutet negative Schufa?
2. Was ist ein Umschuldungskredit?
3. Umschuldungskredit kann Bonität verbessern
4. Umschuldungskredit trotz schlechtem Schufa-Score
5. Umschuldungskredit mit negativer Schufa ist möglich
6. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

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Was bedeutet negative Schufa?

Wer von einer negativen Schufa spricht, bezieht sich damit oft auf negative Schufa-Einträge, die beispielsweise von Banken an die Auskunftei gemeldet werden, wenn Kredite nicht planmäßig bedient werden.

Oder es ist der Schufa-Score gemeint, der als Gradmesser für die Kreditwürdigkeit von Verbraucher:innen fungiert. Dieser sinkt, sobald negative Einträge auftauchen. Ein Schufa-Score von 100 ist optimal, alles über 95 kann als positiv bezeichnet werden. Doch schon ein Score von unter 90 wird mit einem gewissen Ausfallrisiko gleichgesetzt und kann daher ebenfalls als „negative Schufa“ deklariert werden.

Im Ergebnis ist es mit negativer Schufa schwer, Kredite zu vernünftigen Konditionen zu bekommen, einen Ratenvertrag abzuschließen oder bei Onlinekäufen auf Rechnung zu bezahlen.

Was ist ein Umschuldungskredit?

Unter einer Umschuldung wird in der Regel die Zusammenfassung mehrerer kleinerer Darlehen zu einem großen Kredit verstanden. Es kann sich aber auch nur um einen einzelnen Kredit handeln, der in einen neuen umgewandelt wird. So ein Vorgang ist prinzipiell immer dann sinnvoll, wenn am Markt bessere Konditionen zu bekommen sind als zu Zeiten der bisherigen Kreditaufnahmen.

Wer beispielsweise für viele kleinere Kredite zwischen vier und fünf Prozent Zinsen pro Jahr zahlt, dann aber die Möglichkeit erhält, eine größere Summe zum Zinssatz von drei Prozent zu bekommen, löst die alten Kredite mit dem „frischen“ Geld ab und reduziert seine Zinslast.

Umschuldungskredit kann Bonität verbessern

Abgesehen vom besseren Effektivzins kann ein Umschuldungskredit noch aus einem anderen Grund attraktiv sein: Er kann deine Bonität verbessern. Denn Auskunfteien wie die Schufa erfassen, wie viele Darlehen du bedienst. In der Regel wird deine Kreditwürdigkeit umso schlechter bewertet, je höher die Anzahl der aktuellen Kredite ist. Insbesondere viele kleine Kredite können die Einschätzung deiner Bonität deutlich negativ beeinflussen.

Wer also beispielsweise bei der Anschaffung neuer Haushaltsgeräte oder elektronischer Geräte grundsätzlich Ratenzahlung vereinbart, bekommt mitunter deutliche Abzüge im Schufa-Score – vor allem, wenn die monatliche Zahlung einmal ins Stocken kommen sollte.

Mit einem Umschuldungskredit können all die bestehenden Finanzierungen abgelöst und in einer größeren Finanzierung gebündelt werden. So verbesserst du deine Kreditwürdigkeit schnell und effektiv.

Umschuldungskredit trotz schlechtem Schufa-Score

So sinnvoll eine Umschuldung auch sein mag: Wer einen zu schlechten Schufa-Score hat, kann Probleme bekommen, diesen neuen großen Kredit abzuschließen – vor allem zu Konditionen, die profitabel sind.

Denn bei einem Umschuldungskredit handelt es sich um einen neuen Vertragsabschluss, vor dem deutsche Geldinstitute dazu verpflichtet sind, die Kreditwürdigkeit bei der Schufa oder einer anderen Auskunftei abzufragen.

Insofern kann es notwendig sein, zusätzliche Sicherheiten anzugeben, wie etwa eine Immobilie oder eine:n Bürg:in. Auch der Verkauf von werthaltigen Gütern kann dazu beitragen laufende Kredite abzulösen.

Ist dies nicht möglich, weil die Schulden bereits sehr hoch sind, sollten andere Lösungswege in Betracht gezogen werden, beispielsweise ein Schuldenbereinigungsverfahren, bei dem sich Schuldner:innen mit ihren Gläubigern außergerichtlich über die Rückzahlung ihrer Verbindlichkeiten zu einigen versuchen.

Umschuldungskredit mit negativer Schufa ist möglich

Wenn du mehrere kleine Kredite abbezahlst, solltest du prüfen, ob sich ein Umschuldungskredit lohnt. Denn zum einen kannst du durch einen solchen Schritt die Zinslast reduzieren, zum anderen wirkt sich die Umschuldung positiv auf deinen Schufa-Score aus.

Es kann allerdings sein, dass dir Banken aufgrund eines bereits zu negativen Scores einen Umschuldungskredit verwehren oder nur zu unattraktiven Konditionen anbieten. Dann solltest du versuchen, andere Sicherheiten vorzulegen oder ein Schuldenbereinigungsverfahren anzustreben.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten