- Kredit ohne Schufa-Abfrage als Rentner:in: Geht das?
- Möglichkeiten einer Kreditzusage trotz negativem Schufa-Score
- Sicherheiten für den Weg zum Kredit
- Was ist ein Kredit mit Sofortzusage?
- Obacht vor unseriösen Anbietern
- Rentner-Sofortkredit ohne Schufa-Abfrage schwer zu bekommen
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Kredit als Rentner:in: Auch mit Rente ist ein Kredit möglich, trotz höherem Ausfallrisiko und meist niedrigerem Einkommen.
- Schufa-Abfrage: Negative Schufa-Einträge erschweren die Kreditzusage, sind aber nicht zwingend ein Ausschlusskriterium.
- Möglichkeiten trotz negativem Schufa-Score: Ein Kreditvergleich kann helfen. Alternativen sind Kredite aus dem Ausland oder Minikredite.
- Sicherheiten für den Kredit: Bürg:innen, zweite Kreditnehmer:innen oder eine Immobilie als Sicherheit können die Wahrscheinlichkeit einer Zusage erhöhen.
- Kredit mit Sofortzusage: Besonders bei geringen Summen und ausreichender Rente ist dies auch für Rentner:innen möglich.
- Rentner-Sofortkredit ohne Schufa-Abfrage schwer zu bekommen: Es ist jedoch nicht unmöglich. Achte auf seriöse Anbieter und lass dich nicht von schnellen Zusagen blenden.
Kredit ohne Schufa-Abfrage als Rentner:in: Geht das?
Auch nach dem aktiven Berufsleben brauchen Menschen manchmal einen Kredit, zum Beispiel für ein neues Auto oder für Möbel. Banken agieren mit Kreditzusagen bei Rentner:innen allerdings eher zurückhaltend, weil durch das höhere Alter ein größeres Ausfallrisiko besteht. Außerdem ist die Rente oft niedriger als das Einkommen von Angestellten.
Trotzdem ist es für Rentner:innen möglich, einen Kredit zu erhalten. Schließlich ist die Rente ebenfalls ein regelmäßiges und sicheres Einkommen und möglicherweise existieren weitere Einnahmen, etwa aus Vermietung.
Schwierig wird es allerdings, wenn die Antragsteller:innen negative Schufa-Einträge haben. Weil diese in der Regel auf Zahlungsprobleme in der Vergangenheit hinweisen, macht das eine Kreditzusage unwahrscheinlich.
SCHUFA-Anforderungen AMEX
Bevor eine American Express®-Karte beantragt werden kann, wird eine Überprüfung durch die SCHUFA durchgeführt. Die positive Bilanz bei der SCHUFA ist ein entscheidender Faktor, um die Karte zu erhalten. Bitte beachte, dass es sich hierbei um einen standardisierten Prozess handelt, der dazu dient, die Bonität der Antragsteller:innen zu überprüfen.
Möglichkeiten einer Kreditzusage trotz negativem Schufa-Score
Selbst für Rentner:innen ist ein Kredit trotz negativem Schufa-Score allerdings nicht unmöglich zu bekommen. Grundsätzlich lohnt sich ein Kreditvergleich. Nicht nur die Konditionen können sich unterscheiden, sondern auch die Voraussetzungen der Bonität. Selbst wenn einige Banken bereits abgelehnt haben, kannst du also noch eine Zusage bekommen.
Eine Alternative zum Kredit bei einer Bank in Deutschland stellt ein Kredit aus dem Ausland dar, in dem häufig keine Schufa-Abfrage erfolgt. Eine Bonitätsprüfung wird jedoch durchgeführt, zum Beispiel über Einkommensnachweise. Die Zinsen sind bei diesen Krediten oft höher.
Wenn die benötigte Summe eher gering ist, kommt ein Minikredit oder Kleinkredit infrage. Dabei ist die Bonitätsprüfung weniger streng, weil Summe und Laufzeit sich in einem kleineren Rahmen bewegen. Ein weiterer Vorteil: Der Minikredit ist meist schnell bewilligt und ausgezahlt.
Kurz erklärt
Ein Kredit ohne Schufa-Abfrage wird häufig als Schweizer Kredit bezeichnet. Der Hintergrund ist, dass solche Kredite häufig von Anbietern aus dem Ausland vergeben werden, die keine Anfrage bei der
Schufa durchführen, weil sie nicht mit der Schufa zusammenarbeiten.
Diese Anbieter können allerdings nicht nur aus der Schweiz stammen, sondern zum Beispiel auch aus Luxemburg, Österreich oder Liechtenstein.
Sicherheiten für den Weg zum Kredit
Es gibt einige Möglichkeiten, um die Risikofaktoren für die Bank möglichst gering zu halten und die Kreditzusage wahrscheinlicher zu machen:
- Bürg:innen oder zweite Kreditnehmer:innen: Eine weitere Person mit guter Bonität, die den Kredit mitträgt oder eine Bürgschaft aufnimmt, senkt das Risiko für die Bank. Dadurch können sich die Konditionen verbessern und die Wahrscheinlichkeit einer Zusage kann steigen.
- Immobilie als Sicherheit: Durch eine Hypothek kannst du, sofern du eine Immobilie besitzt, der Bank eine zusätzliche Sicherheit geben. Das bietet sich vor allem bei hohen Kreditsummen an – kann aber bedeuten, dass du bei Zahlungsausfall im schlimmsten Fall deine Immobilie verlierst.
- Restschuldversicherung: Für jüngere Kreditnehmer:innen lohnt sich eine Restschuldversicherung oft nicht, doch bei Rentner:innen sieht das anders aus. Die Versicherung schützt im Todesfall die Hinterbliebenen davor, den Rest des Kredits abzahlen zu müssen.
Was ist ein Kredit mit Sofortzusage?
Wenn es besonders schnell gehen soll, kannst du dich um einen Kredit mit Sofortzusage und Sofortauszahlung bemühen. Dabei weißt du schnell, woran du bist, und kannst das Geld direkt nutzen. In der Regel bekommst du einen Sofortkredit am besten über das Internet.
Selbst mit negativem Schufa-Score ist ein Kredit mit Sofortzusage möglich – auch für Rentner:innen. Die Erfolgsaussichten sind besonders hoch, wenn du nur eine geringe Kreditsumme benötigst und eine ausreichend hohe Rente sowie möglicherweise weitere Einnahmen vorweisen kannst.
Obacht vor unseriösen Anbietern
Wenn du nach einem Kredit ohne Schufa mit Sofortzusage für Rentner:innen suchst, kannst du schnell an unseriöse Anbieter geraten, die sich an deiner Notlage bereichern wollen und es ausnutzen, dass du schnell Geld benötigst.
Du erkennst solche Anbieter unter anderem daran, dass sie Vermittlungsgebühren verlangen, die du vielleicht sogar unabhängig davon zahlen musst, ob du einen Kredit erhältst. Wenn du gezwungen wirst, teure Zusatzprodukte abzuschließen, solltest du ebenfalls hellhörig werden.
Statistik
Im Jahr 2021 hatten 11 Prozent der 65- bis 69-Jährigen in Deutschland einen Ratenkredit aufgenommen. Bei den 70- bis 74-Jährigen waren es 9,4 Prozent und bei den über 74-Jährigen 2,7 Prozent. Erfasst wurden bei der Erhebung nur Personen aus dem Datenbestand der Schufa.
Quelle:
Statista
Rentner-Sofortkredit ohne Schufa-Abfrage schwer zu bekommen
Mit zunehmendem Alter steigt das Risiko eines Zahlungsausfalls, das Banken bei Kreditnehmer:innen vermuten. Deshalb ist es für Rentner:innen oft schwieriger, einen Kredit zu erhalten. Vor allem, wenn sie negative Schufa-Einträge haben.
Ein Kredit ohne Schufa-Abfrage mit Sofortzusage ist für Rentner:innen deshalb eher unwahrscheinlich, aber nicht unmöglich zu bekommen. Wichtig ist allerdings, nicht auf unseriöse Anbieter hereinzufallen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wer vergibt Kredite an Rentner:innen?
Viele Banken vergeben Kredite an Rentner:innen. Da das Ausfallrisiko bei dieser Gruppe aber höher ist, können möglicherweise höhere Zinsen anfallen oder zweite Kreditnehmer:innen oder Bürg:innen verlangt werden.
Wie viel Kredit bekomme ich als Rentner:in?
Das lässt sich nicht pauschal beantworten, weil die Zusage von vielen individuellen Faktoren abhängt. Allerdings ist es wegen des Alters und des meistens geringeren Einkommens grundsätzlich für Rentner:innen schwieriger als für Angestellte, höhere Kreditsummen zu erhalten.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
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- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Card
1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
