- Eine Schufa-Abfrage bei Kreditanträgen
- Von der Schufa gespeicherte Informationen
- Privater Gewerbekredit ohne Schufa-Abfrage
- Gewerbekredit trotz negativem Schufa-Score: Das ist möglich
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Definition von Schufa: Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung ist eine deutsche Wirtschaftsauskunftei, die Kredit-Scores über Privatpersonen und Unternehmen erstellt und Einträge zur Bonität sammelt.
- Schufa-Abfrage: Eine solche Bonitätsprüfung dient der Risikobewertung, wenn beispielsweise ein Kredit beantragt wird.
- Schufa-Score: Der Schufa-Score gibt an, mit welcher Wahrscheinlichkeit eine Person einen Kredit zurückzahlen wird.
- Gewerbekredit ohne Schufa: Private Gewerbekredite kann es ohne Schufa-Abfrage geben, diese sind aber unter Umständen nicht seriös.
Eine Schufa-Abfrage bei Kreditanträgen
Kredite ermöglichen Einzelpersonen und Unternehmen, größere Investitionen zu tätigen und finanzielle Engpässe zu überwinden. Für gewöhnlich wird bei der Beantragung eines Kredits eine Bonitätsprüfung durchgeführt.
In Deutschland sind dafür Wirtschaftsauskunfteien zuständig. Die bekannteste dieser Auskunfteien ist die Schufa, die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Sie sammelt Informationen über die Kreditwürdigkeit von Privatpersonen und Unternehmen.
Eine Schufa-Abfrage dient Kreditgebern als Instrument zur Risikobewertung. Banken und andere Finanzinstitute möchten sicherstellen, dass sie ihr geliehenes Geld zurückbekommen, möchten also das Ausfallrisiko minimieren. Über die Schufa-Einträge erhalten sie wichtige Informationen über die Zahlungshistorie und Zahlungsfähigkeit der Antragsteller:innen.
Damit dienen Schufa-Abfragen auch dem Schutz der Antragsteller:innen eines Kredits: Indem Kreditgeber deren Bonität überprüfen, können sie verhindern, dass Kredite aufgenommen werden, die sehr wahrscheinlich nicht zurückgezahlt werden können und in einer hohen Verschuldung münden.
Von der Schufa gespeicherte Informationen
Basierend auf den Informationen, die sie von der Schufa erhalten, können Kreditgeber einschätzen, wie wahrscheinlich es ist, dass Kreditnehmer:innen ihren Verpflichtungen nachkommen.
Teilweise ermittelt die Schufa die Daten selbst aus öffentlichen Quellen. Die meisten erhält sie allerdings von verschiedenen Vertragspartnern, beispielsweise von Banken, Versandhäusern oder Mobilfunkanbietern. Gesammelt werden vor allem folgende Informationen:
Persönliche Daten:
- Name und Geburtsname
- Geburtsdatum und -ort
- Aktuelle Anschrift und frühere Anschriften
Finanzielle Verpflichtungen:
- Kredit- und Leasingverträge
- Erhaltene Kreditkarten
- Mobiltelefon- und andere Telekommunikationsverträge
- Handels- und Versandhandelskonten
- Gegebenenfalls Zahlungsverzögerungen und Zahlungsausfälle
- Gegebenenfalls Konten- oder Kreditkartenmissbrauch
Amtliche Informationen:
Quick-Info: Der Schufa-Score
Der Schufa-Score basiert auf den der Schufa vorliegenden Informationen. Er gibt an, wie hoch das Risiko eines Zahlungsausfalls ist – also, wie wahrscheinlich oder unwahrscheinlich es ist, dass die betroffene Person einen Kredit zurückzahlt.
Der Score wird als numerischer Wert von null bis 100 Prozent angegeben. Je höher der Wert ist, desto besser wird die Kreditwürdigkeit eingeschätzt und desto geringer ist das Zahlungsausfallrisiko. So bedeutet ein Wert von über 97,5 Prozent beispielsweise ein sehr geringes Risiko, den Kredit nicht zurückzahlen zu können.
Ein Score von 100 kann allerdings nie erreicht werden: Das würde bedeuten, dass diese Person unter keinen Umständen in Zahlungsschwierigkeiten geraten könnte – und eine solche Prognose trifft auf niemanden zu, da immer unerwartete Probleme auftreten können.
Wie genau der Schufa-Score berechnet wird, gibt die Schufa übrigens nicht öffentlich preis – er könnte ansonsten manipuliert werden.
Harte und weiche Negativinformationen
Bei negativen Einträgen unterscheidet die Schufa zwischen harten und weichen Anfragen.
- Harte Negativinformationen bekommt die Schufa aus zum Beispiel Schuldnerverzeichnissen oder anderen öffentlichen Verzeichnissen. Solche Einträge fließen in den Schufa-Score ein.
- Weiche negative Informationen erhält die Schufa von Unternehmen, mit denen sie eine Vertragspartnerschaft unterhält. Zu den Informationen zählen offene Rechnungen, Zahlungsausfälle, Mahnungen sowie Auskünfte über Missbrauch eines Girokontos oder einer Kreditkarte.
Privater Gewerbekredit ohne Schufa-Abfrage
Ab welchem Schufa-Score ein Kredit bewilligt wird, kann pauschal nicht gesagt werden. Und ein schlechter Schufa-Score bedeutet nicht zwangsläufig, dass ein Kreditantrag abgelehnt wird. Es kommt auf den Einzelfall an – und darauf, wie schwerwiegend die Einträge sind. Manche Kreditgeber stimmen eventuell trotz nicht optimalem Schufa-Score einem Kreditantrag zu, dann allerdings voraussichtlich gegen schlechtere Konditionen.
Wenn Unternehmer:innen keinen Gewerbekredit von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut bekommen, haben sie noch die Möglichkeit, einen privaten Kredit zu beanspruchen. Aber Achtung: Solche Kredite für Selbständige mit negativem Schufa-Score sind mit Vorsicht zu genießen.
Es gibt viele unseriöse Anbieter, die plakativ mit Krediten ohne Schufa-Abfrage oder mit garantierter Auszahlung werben. Oft verbergen sich hinter solchen Angeboten hohe Zinsen, versteckte Gebühren oder sogar betrügerische Absichten.
Eine alternative Finanzierungsmethode kann Crowdinvesting sein. Bei dieser Art der Unternehmensfinanzierung unterstützt eine Gruppe privater Geldgeber:innen eine Firma finanziell. Im Gegenzug erhalten die Investor:innen zum Beispiel eine Beteiligung am Unternehmensgewinn.
Good to know
Neben der Schufa gibt es in Deutschland weitere Wirtschaftsauskunfteien, beispielsweise Creditreform, Deltavista und infoscore. Sie können genau wie die Schufa eine Bonitätsauskunft geben.
Gewerbekredit trotz negativem Schufa-Score: Das ist möglich
Eine Schufa-Prüfung bei Krediten ist wichtig, damit die Kreditgeber fundierte Entscheidungen treffen und das Ausfallrisiko der Kreditnehmer:innen minimieren können. Aussagekräftig ist dabei vor allem der Schufa-Score, der darstellt, mit welcher Wahrscheinlichkeit eine Person einen Kredit zurückzahlen wird.
Ist die Kreditwürdigkeit von Selbständigen so niedrig, dass sie keinen Kredit von gängigen Finanzinstituten erhalten, können sie Alternativen in Anspruch nehmen. Gewerbekredite ohne Schufa-Abfrage sind selten seriös, aber Crowdinvesting über eine Onlineplattform kann eine Option sein.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Welche Bank vergibt Kredite trotz negativem Schufa-Score?
Seriöse Banken und Kreditinstitute vergeben in der Regel keine Kredite trotz negativen Schufa-Einträgen.
Kann ich mit negativem Schufa-Score ein Gewerbe anmelden?
Ja, eine Gewerbeanmeldung ist unabhängig von der Schufa-Bewertung möglich. Die Schufa spielt primär bei Prüfung der Kreditwürdigkeit eine Rolle. Das wird Thema, wenn für das Gewerbe eine Finanzierung erfolgen soll.
Welche Bank gibt Kredite für Selbständige?
Viele Banken bieten Kredite für Selbständige an, wobei die Konditionen und Anforderungen stark variieren können.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
*Partnerschaft-Disclaimer:
Amexcited GUIDE ist eine kostenlose Online-Ressource, deren Ziel es ist, unseren Besuchern hilfreiche Inhalte und Vergleichsfunktionen zu bieten. Wir erhalten Werbevergütungen von Unternehmen, die auf der Seite empfohlen werden. Dies wirkt sich auf die Position und die Reihenfolge aus, in der Marken (und/oder ihre Produkte) präsentiert werden und es beeinflusst zudem die ihnen zugewiesene Punktezahl. Firmeneinträge auf dieser Seite implizieren KEINE Befürwortung. Wir zeigen nicht alle Anbieter auf dem Markt. Sofern nicht ausdrücklich in unseren Nutzungsbedingungen festgelegt, werden alle Zusicherungen und Gewährleistungen in Bezug auf die auf dieser Seite präsentierten Informationen abgelehnt. Die Informationen, einschließlich der Preise, die auf dieser Webseite angezeigt werden, können sich zu jeder Zeit ändern.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 230 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 170 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Card
1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
