- Bonität als Sicherheit für Banken
- Baukredit ohne Schufa-Abfrage unwahrscheinlich
- Folgen eines negativen Scores für den Baukredit
- Schufa-Einträge korrigieren lassen
- Baufinanzierung im Ausland als Alternative
- Baukredit: Trotz negativem Schufa-Eintrag möglich
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Abfrage ist Standard: Bei einem Baukredit müssen Antragsteller:innen damit rechnen, dass der Kreditgeber ihre Bonität bei der Schufa abfragt.
- Geringere Chancen: Ein negativer Schufa-Score macht einen Baukredit unwahrscheinlicher, aber nicht unmöglich.
- Höhere Zinsen: Eine schlechte Bonität geht in der Regel mit höheren Kreditzinsen für die Antragsteller:innen eines Darlehens einher.
- Falsche Einträge möglich: Falls falsche Schufa-Einträge für den schlechten Score sorgen, können Betroffene sie korrigieren lassen.
Bonität als Sicherheit für Banken
Kreditinstitute möchten sichergehen, dass sie verliehenes Geld zurückerhalten. Deshalb prüfen sie vor der Kreditvergabe die Bonität, die auch als Kreditwürdigkeit bezeichnet wird, der Antragsteller:innen. Sie ermitteln dadurch die Wahrscheinlichkeit, mit der ein Kredit zurückgezahlt wird, also auch, wie hoch die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls ist.
Dabei spielt die Schufa eine wichtige Rolle. Als Wirtschaftsauskunftei sammelt sie Daten zum Zahlungsverhalten der Menschen in Deutschland. Auf dieser Basis berechnet sie einen Score, der Banken und anderen Unternehmen bei ihren Geschäftsentscheidungen hilft.
Baukredit ohne Schufa-Abfrage unwahrscheinlich
Bei einem Baukredit geht es meist um besonders hohe Summen. Dass ein seriöses Kreditinstitut in so einem Fall komplett auf eine Prüfung des Scores bei der Schufa verzichtet, kann in Deutschland ausgeschlossen werden.
Das bedeutet aber nicht, dass ein Baukredit mit negativem Schufa-Eintrag unmöglich ist. Auch Personen mit schlechter Bonität können eine Immobilie finanzieren und die Bank zum Beispiel mit einem hohen, regelmäßigen und gesicherten Einkommen oder mit weiteren Sicherheiten wie Immobilieneigentum überzeugen.
Quick-Info
Wie der Schufa-Score genau berechnet wird, ist nicht öffentlich bekannt. Neben persönlichen Informationen wie Alter und Geschlecht spielt vor allem das bisherige Zahlungsverhalten eine Rolle. Unbezahlte Rechnungen, überzogene Konten und laufende Kredite sind negative Merkmale.
Der Score liegt zwischen null und 100, ist aber bereits bei einem Wert von unter 95 als weniger gut anzusehen. Ein Score unter 90 sagt den Kreditinstituten: Es besteht ein erhöhtes Risiko, dass ein Kredit nicht zuverlässig zurückgezahlt wird.
Folgen eines negativen Scores für den Baukredit
Wenn der Schufa-Score sehr niedrig ist, wird der Kredit den Antragsteller:innen wahrscheinlich nicht gewährt. Es kann sich allerdings lohnen, bei verschiedenen Banken anzufragen, weil die internen Regelungen zur Kreditvergabe unterschiedlich gestaltet sein können.
Grundsätzlich müssen Personen mit schlechterer Bonität höhere Kreditzinsen hinnehmen. Damit sichert die Bank sich ein Stück weit gegen mögliche Ausfälle ab. Außerdem kann es sein, dass nur eine geringere Darlehenssumme möglich ist und ein höherer Anteil an Eigenkapital nötig wird.
Wenn Ehepaare eine Immobilie finanzieren möchten und eine Person einen negativen Schufa-Score hat, kommt möglicherweise die Baufinanzierung nur über eine:n Ehepartner:in infrage.
Eine Bürgschaft durch eine Person mit guter Bonität ist eine weitere Möglichkeit, trotz negativer Schufa einen Baukredit zu erhalten. Bürg:innen zahlen beim Zahlungsausfall der Kreditnehmer:innen die Raten und bieten der Bank somit mehr Sicherheit, ihr verliehenes Geld zurückzubekommen.
Schufa-Einträge korrigieren lassen
Nicht immer sind die Daten korrekt, auf denen die Schufa den Score berechnet. Bevor sich ein Baukredit angefragt wird, sollten bei der Schufa die eigenen Daten angefordert werden. Falls fehlerhafte Einträge bemerkt werden, können diese korrigiert oder gelöscht werden.
Dadurch verbessert sich der Score und das erhöht die Chancen auf eine gute Immobilienfinanzierung. Dieser Ablauf ist sinnvoller, als wenn Fehler erst bei der Schufa-Abfrage durch die Bank auffallen.
Good to know
Jede Person kann sich einen Überblick über ihre Schufa-Einträge verschaffen und hat dafür zwei Möglichkeiten:
- Einmal pro Jahr hat jede:r nach Artikel 15 der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) Anspruch darauf, kostenlos eine Datenübersicht von der Schufa anzufordern.
- Eine Bonitätsauskunft kann zudem gekauft werden. Sie wird übrigens auch häufig von Vermieter:innen verlangt, bevor eine neue Wohnung bezogen wird.
Baufinanzierung im Ausland als Alternative
Bei Anzeigen im Internet für einen Baukredit ohne Schufa-Abfrage, handelt es sich oft um Angebote ausländischer Banken. Weil der Schufa-Score außerhalb Deutschlands wenig beachtet wird, stehen die Chancen für einen Immobilienkredit in anderen Ländern möglicherweise besser.
Doch aus folgenden Gründen sollten diese Angebote mit Vorsichtig betrachtet werden:
- Versteckte Gebühren: Das Angebot klingt vielleicht interessant, doch durch versteckte Bearbeitungsgebühren wird der Baukredit oft deutlich teurer, als er zunächst anmutet.
- Hohe Zinsen: Meist liegen die Zinsen deutlich höher als bei deutschen Finanzinstituten. In einer finanziell vielleicht bereits angespannten Situation könnte die Belastung dadurch zu hoch werden.
- Schwankende Wechselkurse: Bei Darlehen in Fremdwährungen ist die Planbarkeit aufgrund von möglichen Schwankungen der Wechselkurse gering. Dadurch können die Raten unerwartet teurer werden.
Baukredit: Trotz negativem Schufa-Eintrag möglich
Ein Baukredit ohne Schufa-Abfrage ist in Deutschland nicht zu bekommen. Doch auch mit negativen Schufa-Einträgen ist eine Immobilienfinanzierung möglich. Allerdings fallen dann in der Regel höhere Zinsen an. Grundsätzlich sollten vor einer Kreditantragstellung die eigenen Daten bei der Schufa geprüft werden und gegebenenfalls korrigiert werden lassen, um das Risiko einer Kreditabsage aufgrund von falschen Einträgen zu umgehen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Welche Bank vergibt Kredite trotz negativer Schufa-Einträge?
Verschiedene Banken gewähren selbst bei schlechter Bonität einen Kredit. Es lohnt sich, mehrere Institute zu vergleichen. Die Regelungen sind möglicherweise nicht überall gleich streng. Jedoch sind die Konditionen dieser dann gewährten Kredite meist schlecht.
Wie bekomme ich einen Kredit mit schlechter Bonität?
Mit negativen Schufa-Einträgen musst du bei einem Kredit mit höheren Zinsen rechnen, vielleicht ist zudem nur eine begrenzte Darlehenssumme möglich. Bevor du deine Anfrage stellst, kannst du deinen Schufa-Score prüfen. Vielleicht wird dein schlechter Wert durch fehlerhafte oder veraltete Einträge verursacht, die du korrigieren lassen kannst.
Kann ich einen Kredit aufnehmen trotz negativem Schufa-Eintrag?
Das ist grundsätzlich möglich, bei hohen Summen wie bei einem Baukredit aber schwieriger. Eine Kreditzusage ist dann vielleicht möglich, wenn es Bürg:innen mit guter Bonität, ein hohes, regelmäßiges und gesicherten Einkommen oder weitere Sicherheiten wie eine Immobilie gibt.
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