- Was ist eine Schufa-Abfrage?
- Gibt es Kredite ohne Schufa-Abfrage?
- Bonitätsprüfung bei Krediten ohne Schufa-Abfrage
- Wer bietet schnelle Kredite ohne Schufa-Abfrage an?
- Alternative Bonitätsprüfung für schnelle Kredite ohne Schufa-Abfrage
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das wichtigste aus diesem Artikel
- Schufa-Abfrage: Banken prüfen deine Bonität durch eine Abfrage bei der Schufa, einer Wirtschaftsauskunftei, die Daten über dein Zahlungsverhalten und deine Kreditwürdigkeit speichert.
- Kredite ohne Schufa-Abfrage: Es gibt Kredite, bei denen die Schufa nicht oder nicht als alleiniges Bewertungskriterium abgefragt wird. Dabei werden alternative Methoden zur Beurteilung deiner Kreditwürdigkeit verwendet.
- Bonitätsprüfung bei solchen Krediten: Bei der Beantragung eines Kredits ohne Schufa-Abfrage musst du persönliche und finanzielle Daten angeben. Der Kreditgeber prüft diese Informationen und entscheidet auf dieser Basis über die Gewährung des Kredits.
- Anbieter von schnellen Krediten ohne Schufa-Abfrage: Online-Finanzdienstleister oder spezialisierte Kreditvermittler bieten oft Eilkredite ohne Schufa-Abfrage an. Achte darauf, dass diese Anbieter seriös sind und keine versteckten Gebühren in ihren Verträgen haben.
Was ist eine Schufa-Abfrage?
Banken prüfen vor der Vergabe eines Darlehens die Bonität der potenziellen Kreditnehmer:innen. In der Regel erfolgt diese Prüfung durch eine Abfrage bei der Schufa. Ein Schufa-Eintrag ist ein Eintrag in der Datenbank der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa), der größten deutschen Wirtschaftsauskunftei.
Die Schufa sammelt und speichert Daten über dein Zahlungsverhalten und deine Kreditwürdigkeit. Positive Einträge können zum Beispiel regelmäßig gezahlte Kreditraten sein, negative Einträge entstehen durch Zahlungsverzug, Insolvenzverfahren oder offene Forderungen.
Kreditgeber nutzen diese Informationen, um deine Kreditwürdigkeit zu beurteilen und das Risiko einzuschätzen, dass du einen Kredit nicht zurückzahlen kannst. Je besser dein Schufa-Score ist, desto leichter kommst du an einen Kredit.
SCHUFA-Anforderungen AMEX
Bevor eine American Express®-Karte beantragt werden kann, wird eine Überprüfung durch die SCHUFA durchgeführt. Die positive Bilanz bei der SCHUFA ist ein entscheidender Faktor, um die Karte zu erhalten. Bitte beachte, dass es sich hierbei um einen standardisierten Prozess handelt, der dazu dient, die Bonität der Antragsteller:innen zu überprüfen.
Gibt es Kredite ohne Schufa-Abfrage?
Bei einem Kredit ohne Schufa-Abfrage denken viele an einen Sofortkredit, der ohne Bonitätsprüfung ausgezahlt wird. Das ist in Deutschland jedoch nicht möglich. Banken sind gesetzlich dazu verpflichtet, die Bonität potenzieller Kreditnehmer:innen zu prüfen.
Es gibt allerdings Kredite, bei denen die Schufa nicht oder nicht als alleiniges Bewertungskriterium abgefragt wird. Dies bedeutet jedoch nicht, dass der Kreditgeber überhaupt keine Bonitätsprüfung durchführt. In der Regel greifen diese Anbieter auf alternative Methoden zurück, um deine Kreditwürdigkeit zu beurteilen.
Dabei spielen zum Beispiel dein Einkommen oder dein Beschäftigungsverhältnis eine wichtige Rolle. Wenn du einen negativen Schufa-Eintrag hast, aber über ein gutes, regelmäßiges Einkommen und eine sozialversicherungspflichtige Beschäftigung verfügst, hast du trotzdem gute Chancen, einen Kredit zu bekommen.
Manche Anbieter kombinieren die Schufa-Abfrage mit Nachweisen über die persönliche und berufliche Situation. So kann ein Kredit trotz negativer Schufa vergeben werden, wenn die Bonität insgesamt als gegeben angesehen wird. Manchmal reicht schon der Nachweis eines regelmäßigen Einkommens in einer bestimmten Höhe.
Bonitätsprüfung bei Krediten ohne Schufa-Abfrage
Die Beantragung eines Kredits ohne Schufa-Abfrage läuft im Prinzip genauso ab wie bei einem herkömmlichen Kredit. Du musst einen Antrag ausfüllen und deine persönlichen und finanziellen Daten angeben. Anschließend prüft der Kreditgeber deine Angaben und entscheidet, ob er dir einen Kredit gewährt.
Für die Bonitätsprüfung kann der Kreditgeber folgende Informationen verlangen:
- Persönliche Daten: Name, Geburtsdatum, Wohnort, Staatsangehörigkeit, Familienstand, etc.
- Kinder: Wie viele Kinder unter 18 Jahren leben im Haushalt? Wird Kindergeld bezogen? Bestehen Unterhaltsverpflichtungen?
- Wohnsituation: Mietwohnung oder eigenes Haus?
- Wohnkosten: Wie hoch ist die monatliche Miete beziehungsweise sind die Finanzierungskosten?
- Arbeitssituation: Bist du angestellt oder selbstständig? In welcher Position und seit wann? Welche Steuerklasse hast du?
- Einkommen: Wie hoch ist dein Nettoeinkommen? Hast du Einkünfte aus Nebenjobs? Bekommst du Unterhaltszahlungen?
Quick-Info
Wenn du einen negativen Schufa-Eintrag hast und den Kredit nicht sofort brauchst, kann es sich lohnen, zu warten. Geschlossene Einträge werden in der Regel nach drei Jahren gelöscht. Wenn du also eine offene Rechnung begleichst, die zu einem negativen Eintrag geführt hat, wird dieser drei Jahre nach der Zahlung gelöscht.
Wer bietet schnelle Kredite ohne Schufa-Abfrage an?
Es gibt verschiedene Anbieter, die beispielsweise Eilkredite ohne Schufa-Abfrage anbieten. Oft handelt es sich dabei um Online-Finanzdienstleister oder spezialisierte Kreditvermittler. Diese Unternehmen haben sich auf Kund:innen mit schwierigen finanziellen Verhältnissen oder negativen Schufa-Einträgen spezialisiert.
Kredite ohne Schufa-Abfrage sind oft mit höheren Zinsen verbunden als herkömmliche Kredite. Das liegt daran, dass der Kreditgeber ein vermeintlich höheres Risiko eingeht, wenn er dir Geld leiht, ohne deine Schufa-Daten zu prüfen. Deshalb solltest du dir gut überlegen, ob ein solcher Eilkredit für dich das Richtige ist.
Nimm dir Zeit bei der Auswahl des Anbieters und prüfe genau, ob er seriös ist. Nicht alle Anbieter, die einen Eilkredit ohne Schufa-Abfrage versprechen, sind vertrauenswürdig. Manche verstecken hohe Gebühren und Kosten in ihren Verträgen oder nutzen die finanzielle Notlage ihrer Kund:innen aus.
Good to know
Bei einigen Anbietern sinken die Kreditkosten, wenn du das Darlehen gemeinsam mit einer anderen Person aufnimmst. Das können Ehe- oder Lebenspartner:innen, Verwandte oder Freunde sein. Dadurch kann sich die Bonität insgesamt verbessern und das Ausfallrisiko für den Kreditgeber verringern.
Alternative Bonitätsprüfung für schnelle Kredite ohne Schufa-Abfrage
In Deutschland ist eine Bonitätsprüfung durch den Kreditgeber obligatorisch. Es gibt aber dennoch Kredite, die schnell und ohne Schufa-Abfrage vergeben werden. Hierbei werden alternative Methoden zur Bonitätsprüfung angewendet. Dazu gehören zum Beispiel das Einkommen oder der Beschäftigungsstatus.
Die Beantragung eines solchen Kredits ohne Schufa-Abfrage läuft ähnlich ab wie bei einem herkömmlichen Kredit. Allerdings sind diese Kredite oft mit höheren Zinsen verbunden und es ist wichtig, die Seriosität des Anbieters zu prüfen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Bei welcher Bank bekommt man einen Kredit trotz negativer Schufa?
Es gibt verschiedene Banken und Finanzdienstleister, die Kredite trotz negativer Schufa-Einträge vergeben. Aber auch hier wird eine Bonitätsprüfung durchgeführt.
Wie komme ich schnell an Geld trotz negativer Schufa?
Einige Finanzdienstleister bieten Eilkredite ohne Bonitätsprüfung an. In den meisten Fällen wird die Kreditwürdigkeit anhand von Nachweisen über die persönlichen finanziellen Verhältnisse (zum Beispiel gültiger Arbeitsvertrag oder Lohnzahlungsnachweise) geprüft.
Wo bekommt man einen Kredit trotz Schufa?
Einige Kreditanbieter ziehen zur Bonitätsprüfung auch Informationen über die persönlichen und beruflichen Verhältnisse heran. So kann es selbst bei negativer Schufa zu einer Kreditvergabe kommen, wenn zum Beispiel ein regelmäßiges Einkommen in einer bestimmten Höhe nachgewiesen werden kann.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
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- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Card
1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
