Wer Zahlungen mittels einer Kreditkarte tätigt, nutzt in den meisten Fällen das SEPA-Lastschriftverfahren. Das sind die Vorteile und Alternativen dieser Zahlungsmöglichkeit.
Ob Handy, Nebenkosten oder Miete – bei regelmäßigen Ausgaben erweist sich das SEPA-Lastschriftverfahren als praktische Zahlungsart. Auch bei einer Abbuchung oder Zahlung, die mittels Kreditkarte erfolgt, findet in den meisten Fällen der Geldeinzug per Lastschrift statt. Aus gutem Grund.
Ob Kosten für das Handy oder Zahlungen an den Stromversorger: Bei monatlich wiederkehrenden Rechnungen nutzen viele Kund:innen das SEPA-Lastschriftverfahren. Dabei steht SEPA für Single Euro Payment Area, zu Deutsch: einheitlicher Eurozahlungsverkehrsraum. Hierunter fallen die 27 Mitgliedsstaaten der Europäischen Union, Norwegen, Island, Liechtenstein, Monaco und die Schweiz sowie außereuropäische Gebiete, die zu Frankreich gehören. Für die Teilnahme am SEPA-Lastschriftverfahren müssen beide Parteien, also Zahlende und Zahlungsempfänger:innen, über Zahlungskonten (Girokonten) verfügen. Wie du mit deiner Kreditkarte am besten weltweit bezahlen und Bargeld abheben kannst, erfährst du in einem weiteren Artikel.
Bei den bargeldlosen Zahlungsvorgängen erteilen Verbraucher:innen den Zahlungsempfänger:innen eine Einzugsermächtigung, also eine schriftliche Ermächtigung darüber, vom Konto einen bestimmten Betrag einzuziehen. Gleichzeitig geben sie damit ihrer eigenen Bank die Genehmigung zur Buchung. Diese zweifache Erklärung wird Lastschriftmandat genannt. Nur mit einem gültigen Mandat dürfen Beträge vom Konto abgebucht werden.
Kund:innen haben die Möglichkeit, erteilte Mandate bis zum Tag vor der Abbuchung zu widerrufen. Geld, das bereits abgebucht ist, können sie sich bis zu acht Wochen nach der Kontobelastung von der Bank erstatten lassen.
Bei unautorisierten und damit unberechtigten SEPA-Lastschrift-Einzügen haben Kund:innen nach der Belastung 13 Monate Zeit, das Geld zurückbuchen zu lassen. Durch diese vergleichsweise lange Frist haben Betroffene genug Zeit, bei Betrugsversuchen illegale Abbuchungen vom Bankkonto zurückzufordern.
Ist das Bankkonto nicht gedeckt, erfolgt eine Rücklastschrift, die unter Umständen sogar in die Schufa-Akte eingetragen werden kann. Kund:innen sollten also immer sicherstellen, dass das Konto gedeckt ist, bevor ein Lastschriftmandat angewiesen wird.
SEPA-Lastschrift Kreditkarte: Verständnis und Anwendung
Die Lastschrift mit Kreditkarte ist eine Sonderform der Lastschrift. Hierunter verbirgt sich folgender Mechanismus: In der Regel ist die Kreditkarte mit einem Girokonto verknüpft. Das bedeutet, dass die Kreditkartengesellschaft die offenen Beträge per Lastschrift vom Konto – das Girokonto – einzieht. Der Einzug per Lastschrift sorgt damit für eine fristgerechte Zahlung der Kreditkartenrechnung, sofern das Konto ausreichend gedeckt ist. Alternativ ist es möglich, dass der Betrag von einem weiteren mit der Kreditkarte verbundenen Konto eingezogen wird.
In vielen Fällen geht nicht jede einzelne Abhebung oder Zahlung direkt vom Referenzkonto ab. Besitzer:innen von Charge-Karten oder Revolving-Karten etwa erhalten in der Regel einmal im Monat eine Kreditkartenrechnung. Offene Beträge werden dann wenige Tage später per Lastschrift gebündelt vom Referenzkonto eingezogen.
Manche Anbieter von Kreditkarten bieten ihren Kund:innen die Möglichkeit einer Ratenzahlung an. Der Betrag wird dann üblicherweise auch per Lastschrift vom Konto des Kunden abgezogen.
Kreditkarte: Alternativen zum SEPA-Lastschriftverfahren
Das Lastschriftverfahren mit Kreditkarte ist der übliche Weg, wie eine Kreditkartenrechnung bezahlt wird. Kund:innen können aber auch bestimmen, den fälligen Betrag selbst an die kartenausgebende Bank zu überweisen – eine etwas unbequemere Möglichkeit, da Kund:innen alle Zahlungen im Blick behalten müssen und immer das Risiko besteht, bei der Kreditkartenrechnung in Verzug zu geraten. Auf der Kreditkartenrechnung ist in diesen Fällen ein genaues Zahlungsziel angegeben. Bis zu diesem Datum müssen Schuldner:innen die Rechnung bezahlen, sonst droht unter Umständen Verzug.
Mit fast zwölf Milliarden Transaktionen im Jahr 2021 liegen Lastschriften auf Platz eins beim Ranking der am häufigsten genutzten bargeldlosen Zahlungsmittel. Das sind in etwa sieben Mal so viele Bezahlvorgänge wie im genannten Jahr mit Kreditkarten getätigt wurden.
Quelle: Statista
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SEPA-Lastschriftverfahren: Sichere Abwicklung auch bei Kreditkarten
Bei Zahlungen mit Kreditkarte ist der Einzug per SEPA-Lastschriftverfahren der übliche Zahlungsweg. Das SEPA-Lastschriftverfahren ist eine sichere und transparente Zahlungsmöglichkeit, die sich in der Regel bei Bedarf auch einfach rückabwickeln lässt. Außerdem ist das Verfahren für Schuldner:innen praktisch, da sie sich nicht selbst um fristgemäße Zahlungen kümmern müssen. Auch bei Zahlungen mit Kreditkarten spielt diese Art der Abwicklung eine große Rolle.
Welche Bedeutung hat eine Kreditkartenzahlung für die Lastschrift?
Jede Kreditkarte ist in der Regel mit einem Konto verknüpft. Die Lastschrift ist damit für Kreditkarteninhaber:innen ein wichtiger Bestandteil der Abrechnung.
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Was bedeutet Lastschrift bei einer Kreditkartenabrechnung?
Lastschriftverfahren mit Kreditkarte bedeutet, dass der offene Saldo der Kreditkartenabrechnung seitens der Bank beziehungsweise der Kreditkartengesellschaft per Lastschrift vom Girokonto eingezogen wird.
Was sind die Unterschiede zwischen Kreditkarten und SEPA?
SEPA ist ein juristischer Rahmen der Europäischen Union für die Abwicklung von Zahlungen. Kreditkartengesellschaften sind börsenorientierte Unternehmen, deren Eigentümer Banken oder andere Finanzdienstleister sind.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
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Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 230 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 170 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
PAYBACK American Express Card 1) Bei allen American Express Akzeptanzpartnern. Ausgenommen sind Tankstellenumsätze. 2) Voraussetzung für die Extra°Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte warst. Im Fall einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate, erlischt dein Anspruch auf die Extra°Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt 4-6 Wochen nach Kartenausstellung, jedoch vorbehaltlich der Einhaltung der Bedingungen. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. 3) Voraussetzung ist, dass du weiterhin am PAYBACK Programm teilnimmst. Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine °Punkte gesammelt, verfallen die °Punkte gemäß Ziffer 5 der Teilnahmebedingungen für das PAYBACK Programm. 4) Weitere Informationen zu den Versicherungen und insbesondere über die Ausschlüsse findest du hier. 5) Beitragsfrei bezieht sich auf den dauerhaften Entfall des Jahresentgelts. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gem. AGB anfallen. Google Pay ist eine Marke von Google LLC. Apple Pay ist in den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen Ländern eine eingetragene Marke von Apple Inc.
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